2025 年最完整門號貸款申請流程與風險詳盡介紹！

當你急著用錢的時候，通常第一時間會想到什麼方式來籌措資金？是信用貸款、房屋貸款還是汽車貸款，但很多時候你會發現，你可能沒有房子車子，信用貸款可能已經用了或是沒有薪資轉帳紀錄無法申請，這時候，門號貸款就成了一種方便快速的選擇，畢竟現代人幾乎人人都有手機。

許多人可能會好奇：「手機門號也可以貸款嗎？銀行願意借多少錢？利息多少？有沒有風險？是不是詐騙？」本文小易與好奇貸先生將深入解析門號貸款的定義、申辦條件、流程、利率及費用、潛在風險，以及與其他貸款方式的比較。

此外，我們也會探討門號貸款的合法性與政府監管狀況，並提供防範門號貸款詐騙的技巧，讓大家知道如何做出最適合自己的財務決策。

門號貸款是什麼？和手機貸款一樣嗎？

門號貸款屬於『無擔保品貸款』的一種，類似信用貸款，在台灣，門號貸款是 2019 年金管會特別成立給過去沒有跟銀行往來的「信用小白」的貸款方式。畢竟信貸雖然方便但要求與高，需要薪資轉帳證明，不適合家庭主婦、學生、退休族與自由業者或自營商。

資料來源：自由時報 「信用小白」利多！用手機門號就能向銀行辦貸款

因此銀行或租賃公司也會接受使用手機門號為一種另類的擔保品來替代信用。也就是說，借款人以自身的手機門號「作保」，你過去繳交的月租費就類似薪轉證明，依此來核定貸款金額和條件。

門號貸款之所以能被銀行等金融業接受且在台灣越來越興盛，是因為台灣的手機使用普及度高且多數人不能接受名下沒有手機，且電信業者會與銀行合作，因此一旦自己名下無法註冊手機對多數人來說極度不方便，違約率低，因此銀行願意配合辦理。

而這對於過去沒有信用卡消費紀錄、薪資轉帳證明的「信用小白」來說，門號繳費記錄成為一種信用評分方式。如果借款人過去都按時繳納電話費，沒有欠費紀錄，金融機構也願意核發門號貸款給這些門號持有人。

一般而言，門號貸款屬於小額借款，貸款額度通常落在 NT$10,000～NT$150,000 之間​，分期期數多為 12～30 期不等，與手機門號綁約時間類似。​

門號貸款與手機貸款差異比較

許多民眾容易混淆「門號貸款」與「手機貸款」，其實兩者大不同！以下表格整理關鍵差異：

項目	門號貸款	手機貸款
擔保品	手機門號（需綁定滿6個月以上）	手機實體（需提供IMEI碼）
核貸依據	月租費金額、門號繳費紀錄、信用狀況	手機殘值
貸款額度	NT$3萬～15萬	NT$1萬～5萬
利率範圍	年利率5%～16%	年利率10%起
貸款對象	銀行、融資租賃公司	融資租賃公司、當鋪
適合對象	信用小白、無財產擔保者	急需現金週轉、手機高階機型持有者

有門號貸款的銀行有哪些？

每一家電信公司都有自己合作的銀行，例如遠傳電信就是跟凱基銀行合作，針對月租費 699、999、1399 元等不同級別的用戶推出對應的門號貸款額度；其中月租 699 元的門號可貸約 1～3 萬元，月租 999 元可貸 1～10 萬元，而月租 1399 元的高資費用戶則最高可貸到 15 萬元​

資料來源：凱基銀行

至於其他業者的門號如何申請門號貸款？要跟銀行還是跟融資租賃公司申請辦喇等等相關問題，大家可以直接到相關門市洽詢，或可諮詢好奇貸先生，相關的專家會給大家最完整的解答！

門號貸款的申請條件與流程

雖然現在可能國中生甚至國小生就會有自己的手機，但想申請門號貸款還是需要成年。以下將說明門號貸款的申請條件以及一般流程：

門號貸款的申請條件

• 年齡要求：

借款人須年滿 18 歲（有些銀行要求 20 歲以上）才能申請門號貸款。也就是說，年輕族群和社會新鮮人只要成年即可嘗試申請這類貸款。

• 門號使用時長：

多數門號貸款要求申請人持有現門號至少滿 6 個月以上​。這表示您需要在同一家電信公司持續使用該手機門號半年以上，才能提供足夠的繳費紀錄作為信用評估依據。

• 繳費紀錄良好：

門號貸款看重的就是繳費紀錄與月租費金額，可以對照信貸看重的上班公司與月薪高低。如果您在過去有電話費延遲繳款，那就等於有瑕疵，貸款機構可能會因此降低核貸額度、提高貸款利率甚至拒絕申請。因此按時繳費是非常重要的。

• 收入狀況：

這算是加分項非必要項目，畢竟借款人具備一定的償還能力更能讓金融機構安心，即便門號貸款主要是根據門號來審核，穩定的收入可以增加核貸成功的機率以及貸款額度可能因此提高。

• 門號狀態：

申請時，手機門號必須為申請人本人名下的門號且仍在合約期限內、連續繳費超過 6 個月。預付卡、合約期限已經超過的門號無法辦理門號貸款。

• 其他條件：

一個人一段時間只能辦理一個門號貸款，即便你同時有三個門號也只能辦理一個門號貸款，同時這筆貸款會佔據負債額度，如果負債比已經過高也會影響貸款額度。

門號貸款申辦流程

滿足上述條件後，即可按照下列步驟申辦門號貸款：

• 選擇貸款機構與方案：

可直接跟電信業者諮詢是否有配合的銀行，沒有的話可以自己找銀行比較或跟好奇貸先生諮詢，看看要跟誰借，他們推出的貸款方案是什麼。記得借款一定要找合法機構，切勿輕信來路不明的「門號換現金」廣告。

• 準備申請文件：

確定方案後，準備好申請所需的文件與資料。例如身分證與第二證件（如駕照或健保卡）的正反面影本、手機門號的相關資料（例如近期的電信帳單或門號繳費證明），以供貸款單位了解您的繳費習慣。

此外，如果有收入證明（如薪資單、扣繳憑單）也一併準備，有助於提高門號貸款的貸款額度與過件率。

• 提出申請：

備齊資料後，向選定的貸款機構提出門號貸款申請。目前許多銀與合法的融資租賃公司已經可以透過線上渠道申辦，建議大家一定要在官方網站或牠們銀行自己推出的app上申請，或是跟好奇貸先生的專家諮詢，畢竟申請過程需要提供個資，千萬不要讓詐騙集團偷竊個資甚至直接詐騙錢財。

• 審核與評估：

提交申請後，貸款機構會進行審核評估​，最後會根據申請人的收入、門號月租費、繳費情況等等給出貸款條件，若借款人接受，那就進入簽約對保的環節。

• 核准與對保簽約：

貸款單位提出的條件借款人若願意接受，那就可以開始簽署貸款合約。在簽約過程中，請仔細閱讀合約條款，特別留意利率計算方式、違約金條款、提前還款規定等！雖然台灣民法規定年利率最高16%，但內容還是有可能有很多陷阱。

例如有其他的服務費諮詢費、或是提早還款要額外支付相關手續費等等，這些都會影響借款人資金周轉，務必詳加閱讀，建議簽約前也可諮詢好奇貸先生的專家給予最專業的意見評估。

若有任何不清楚的地方一定要當場詢問。簽約同時會進行對保（雙方確認契約內容無誤），務必確認合約內容與口頭承諾一致。

• 撥款：

簽約完成後，貸款機構會將款項撥入您指定的銀行帳戶中​，通常也會從該帳戶每月扣款還錢，務必確保扣款日前帳戶有錢！

以上是門號貸款的一般申請流程。整體來看，門號貸款的辦理相對簡便快速，從資料齊備到放款可能僅需一兩天時間。在整個申請過程中，切記「不需要抵押實體資產，不用交出手機或門號給對方保管」。如果遇到要求您繳交手機、SIM卡或證件原件的情況，務必要提高警覺，那 100% 是遇到非法的詐騙集團。

門號貸款的利率與費用分析

門號貸款屬於小額貸款的一種，因為金額小，相關費用占比就會高，且對銀行來說作業成本一樣，因此利息通常也會比信用貸款或房屋貸款高。

一般來說，若門號貸款跟銀行借，年利率大多落在約 5%～16% 之間；若​跟融資租賃公司借門號貸款，年利率大約落在 8%~16% 之間。

利率與貸款額度的高低會根據您的門號繳費信用、借款人薪資收入以及所屬方案而有所不同。

至於其他費用，跟銀行借款的話通常很低甚至會免除，但如果是跟融資租賃公司借款則這部分就會收取比如帳戶設定費、行政作業費等，約幾百到一兩千不等。

除此之外還要特別注意『提前還款與違約金』，有些門號貸款方案不允許借款人提前還款，他們利息就是想賺好賺滿，也有一些方案在一定期數（例如 6 期）內還款會收取違約費，超過就可以提早還款，所以在簽約前一定要特別注意，任何問題都要提早問清楚，才能讓自己借款起來更安心！

最後就是逾期還款的違約金，也稱為滯納金。滯納金的計算方式通常在合約中載明，可能是每日按一定利率計算的違約利息，或是固定金額罰金。逾期還可能導致您的手機門號被電信公司暫停服務，並影響您的信用評分。因此務必避免逾期，按時還款是維持信用的關鍵。

除此之外，門號貸款只是借款的一種方式，借款人也可以考慮其他小額借款方法，可以參考本文：小額借款管道介紹｜2025年最完整小額借款資訊整理

門號貸款的風險與注意事項

前文介紹了門號貸款的申請方式、流程，但任何貸款都有其風險，特別是門號貸款相對較新，很多人不熟悉流程，也給了詐騙集團可乘之機，下面小易與好奇貸先生特別整理門號貸款申請的風險及注意事項給大家參考：

• 利率偏高的風險：

由於門號貸款申貸人主要都是缺乏信用紀錄或擔保品的族群，因此貸款機構承擔的風險較高，貸款利率一定會比較高。

借款人需要特別注意，同時也要知道如果有人告訴你利息超低很可能會是詐騙！而利息如果超過 16% 的也都是非法的貸款，畢竟台灣《民法》規定民間借貸年利率上限為 16%，因此任何門號貸款方案的年息都不應超過16%

• 違約條款限制：

某些門號貸款方案的合約條款較為嚴苛，例如限制借款人不可提前清償、或限制在貸款期間不得再申請其他信貸產品等

• 雜七雜八的費用：

門號貸款的申請人多為貸款小白，他們並不清楚貸款合約的合理費用有哪些，因此建議大家辦理之前一定要諮詢好奇貸先生，不要看到年利率低就覺得條件好，對方很可能給你超高的手續費或是不准你提早還款，這些條件都要搞清楚才可以。

• 影響電信服務：

門號貸款通常與電信門號合約綁定在一起，如果您未依約還款，除了信用受損之外，電信公司可能對您的門號採取措施，例如暫停通信服務或不允許您更換門號方案等。甚至有些合作方案規定。

申請了門號貸款後，在貸款未清償之前，您將無法再辦理該門號的手機續約優惠或換機優惠，借款人一定要清楚自己需要承擔的義務再去申辦貸款，才不會讓自己陷於兩難境地。

• 債務累積風險：

門號貸款雖屬小額貸款，但利息通常也較高且多數借款人屬於經濟弱勢族群，一旦財務狀況惡化，無力償還門號貸款時，將面臨違約及法律追收問題，對信用、更對生活造成影響。

因此，建議量入為出評估還款能力，不要因為門號貸款申請相對容易就借超過自己能負擔的金額。

• 潛在詐騙陷阱：

合法的門號貸款不會要求你質押手機，也不會要求質押證件，而且所謂「門號換現金」：以你的名義辦理多支手機門號和高價手機，再拿手機去變賣套利都是非法的！在申請門號貸款時，一定要確認對象為合法經營的機構，並警惕任何要求您先付款或交出個人財物的要求。

總而言之，門號貸款在提供便利的同時，也伴隨一定風險。借款人應保持審慎態度：選擇前多方比較、瞭解合約細節，借款後按時還款、信守承諾。唯有充分認識風險並做好預防，才能讓門號貸款真正成為解決資金需求的好幫手，而不至於因小失大。

門號貸款與其他貸款方式比較

門號貸款在所有貸款形式中屬於額度小、利息高的一種，因此除非自己是經濟弱勢，否則一般來說有其他選擇的情況下不會建議借款人以此方法籌錢，當然很多人可能是不清楚自己到底是否有能力申請條件更好的貸款，下面小易與好奇貸先生就幫大家比較門號貸款與信用貸款、汽車貸款以及手機貸款的差異，分析各自的優缺點：

門號貸款與信用貸款的比較

信用貸款需要根據申請者的信用評分、收入以及負債狀況來決定核貸額度和利率。

相比之下，門號貸款不需要傳統的信用評分資料，而是改由手機門號的繳費記錄作為信用評估依據​，因此若本身有正常的工作與薪轉紀錄都建議直接申請信用貸款。

通常額度更高、利息更低、還款天期可拉的比門號貸款更優。

門號貸款與汽車貸款的比較

汽車貸款分為購車貸款以及抵押車貸。相比之下，車貸額度高、天期長、且多數貸款機構都是「免留車」的。但抵押車貸的利息通常也不低，因此相比之下兩者差不多，若需要的貸款額度門號貸款就足以申辦，則兩者都差不多，但如果覺得門號貸款的還款期限太短，現金流壓力太大，那拿著機車、汽車辦理貸款可能更適合。

門號貸款與手機貸款的比較

手機貸款指的是以手機本身作為抵押或依據的小額貸款，常見於當舖或民間融資公司，銀行通常不會接受手機貸款。因此利息通常都偏高，雖然手機貸款通常也有「免留機」的貸款業務，但相對來說額度會比較小，但手機貸款也有相對好處，就是通常不綁約，隨借隨還，因此若你急需一筆資金且短期就可還上，例如借一天之類的，那可以考慮辦理手機貸款業務。

需要注意的是，社會上所稱的「門號換現金」其實 100% 是貸款詐騙，並非真正的門號貸款。

總括來說，如果您不想冒手機被抵押的風險，而且有良好的繳費信用，門號貸款會比手機貸款更為安全可靠。

門號貸款常見問題彙整

Q1：門號貸款是否合法？

這個業務金管會已經核准，因此只要借貸機構合規，那門號貸款就沒有違法問題。它與一般的個人信用貸款性質相同，只是多了一道與電信資料聯動的評估流程。對於借款人來說，最重要的是確認承辦單位是否合法經營。

銀行自然在金管會監督下；若是融資租賃公司，也應該持有合法執照，若不清楚，可諮詢好奇貸先生。

門號貸款簽約除了要小心利率太高外，也要確保個資不會外洩，因此，當您簽署門號貸款合約時，其中會包含您同意電信業者提供資料的相關條款，這也是為了符合法規要求。

Q2：門號貸款需要預先支付費用嗎？

任何要求您在貸款核准之前就先行支付「保證金」、「手續費」或其他名義費用的情形，都 100% 是詐騙。

正常門號貸款流程通常是在撥款時直接扣除必要費用，或根本沒有額外前期費用，不會要求您先拿錢出來。

Q3：門號貸款需要質押 SIM 卡或手機嘛？

無論是門號貸款還是手機貸款都不會要求借款人交出SIM卡甚至身份證件作為所謂「擔保」。通常都只會在對保期間確認身分而已，門號貸款的信用本來就建立在門號繳費記錄上。如果有人聲稱要收走您的手機或證件才能辦貸款，100% 是遇到詐騙，需要立刻報警。

Q4：門號換現金有可能是合法的嗎？

100% 違法，通常就是誘騙無知的學生、家庭主婦或是走投無路的人。如果有人教唆您申辦多支新門號搭配高階手機，再將手機轉賣來換取現金，這其實是典型的詐欺手法。最終您可能拿到一點點現金，卻背負多張門號合約的月租費，得不償失。

千萬別相信所謂「不用錢就能拿新手機還有現金」的廣告。

Q5：可以同時申請多件門號貸款嗎？

門號貸款不僅綁門號還綁身分證字號，一位借款人同一時間僅能申請一件門號貸款。待該筆門號貸款結清後才能再次申請新的一筆。因此同時申請多件門號貸款是不可能的，說可以地都是詐騙集團。

Q6：申請門號貸款會通知我的親友或公司嗎？

不會。門號貸款不需要擔保人，也不涉及第三方連帶責任，因此銀行在審核過程中不會主動聯絡您的親友或公司​

門號貸款只會審核您的門號繳費情況和個人財力狀況。所以您可以放心，申請門號貸款是相對隱私的。

Q7：辦理門號貸款期間，手機門號還能正常使用嗎？

可以​，但沒有正常繳費可能就會影響門號使用也會扣信用分數，兩邊都會受到影響，借款人務必小心！

Q8：我可以提前清償門號貸款嗎？

不一定，這取決於貸款合約。部分門號貸款方案並沒有綁約，隨借隨還，也有一些方案在前幾期內不允許提前清償，也有一些是到期前提早還都要扣違約金。在簽約時應了解相關規定。

Q9：門號貸款最高可以貸多少金額？

最高金額是 15 萬，但這跟借款人財力有關也跟月租費有關，有些額度需要超高月租費才能借的到！

以市場上的例子來看，月租 1399 元等高資費用戶可貸款額度可能上看 15 萬元​,

若月租費較低，例如388、588很可能就只能借款到1 萬。

Q10：如果之前有門號欠費還能申請門號貸款嗎？

通常不會讓你申請通過，如果曾有欠費紀錄等於有信用瑕疵，對門號貸款的申請會有不良影響，甚至這個紀錄會通報給銀行讓你其他貸款或信用卡都很難申請通過。

結語

金管會同意門號貸款合法主要是為了應用市場新的需求，但借款之前一定要評估好自身的能力條件以及是否能還款，並且簽約前一定要看清楚合約，選擇跟合法的、專業的借款機構與諮詢公司洽詢（如好奇貸先生），只有如此，方能借的安心，還的舒心！

門號貸款聰明用，3要3不要原則

✅ 3要

1. 要比較至少3家機構方案
2. 要確認合蓋公司大小章
3. 要保留所有申請憑證

❌ 3不要

1. 不要透露網銀帳密
2. 不要接受超貸額度
3. 不要輕信「保證過件」話術

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