最近常聽到朋友抱怨：「汽車價格越來越貴，到底要存多少錢才能買車？」、「難道非得存到車價的100%才能入手嗎？」其實不一定！無論是買新車、二手車，甚至是機車，都可以透過貸款來減輕資金壓力。
很多人會好奇：「買車貸款是不是利息很高？額度有多少？可以分幾年還款？」也有人好奇買車貸款是直接跟車商辦理，還是應該要找銀行、租賃公司辦理？」這些問題今天就讓小易和好奇貸先生一起為大家解析！本文會整理各種買車貸款的細節，包含額度、利率、申請管道等，並整理2025年的最新條件，幫助你用更靈活的方式圓夢！
買車要準備多少錢？買車貸款介紹？
買車與買房一樣，所需支付的費用不光看到的車價或房價，還有很多隱藏成本。包含選配、加價購、保險、稅費，甚至還需考量日後的保養、加油、停車等。因此辦理買車貸款可以大大緩解各種現金壓力。
資料來源：YAHOO 新聞 難撐！中產階級日益辛苦 養車支出增加
想買車，不用擔心預算不夠，只需準備車價的10%~30%作為頭期款，剩下的金額就能透過買車貸款來分期支付。讓你能提早圓夢，提早享受駕駛夢中情車的樂趣。
買車貸款是什麼？
買車貸款是以車輛為擔保品的貸款形式，借款人可以是車商本身，也可以是銀行、租賃公司。一般來說額度、利率、期限跟車價、車齡、申請人信用狀況、申請人資產狀態有關。由於有擔保品，通常來說，買車貸款利率通常比信用貸款低，且還款期數較長，可大大緩解現金流壓力，適合需要長期分期的人。
資料來源：YAHOO 獨家／揭密超跑投資術！ 有錢人車貸5成「其餘現金錢滾錢」
買車用貸款要準備多少錢？
買車貸款申辦時需要準備的費用有兩筆，分別是『買車頭期款』以及『買車額外費用』。買車貸款額度大約是汽車總價的 70%~90% 左右，因此頭期款大約是車價的 30%，至於額外費用不能含括在貸款費用裡面，需要準備現金，分別是
1. 設質費（設定質押費用）：約3,000~5,000元
2. 保險費：強制險 + 額外保險
3. 貸款手續費：貸款總額度的 1% 或一筆固定的費用
因此雖然很多人都說可以全貸款、零頭期款買車，但那些都有額外負擔條件，例如要求你的信用分數、收入證明等等，甚至利息可能不是你能接受的，因此建議還是先至少準備好車價的 20% 現金，才能避免看到喜歡的車但卻因為頭期款或其他費用準備不足而空歡喜一場的悲劇，下面小易與好奇貸先生整理零頭期款買車（全貸款買車）的優缺點，讓大家能更清楚各種買車貸款條件的差別。
買車貸款零頭期款優缺點有哪些？
現在汽車行業競爭很激烈，因此很多車廠會跟銀行配合，讓買車、換車變得更輕鬆，下面小易整全額買車貸款的優缺點給大家參考。
買車貸款零頭期款優點
- 減少存錢壓力：一次支付較多費用會使得存款減少，多數人會為此感到壓力，因此零頭期款可以讓車主壓力更小。
- 資金使用更靈活：保留現金慢慢還款，在環款之前，錢可用於投資或預備金，且每月支出多少可預期，不會突然飆升，更好規劃。
- 可更快取得愛車，圓夢上路。
買車貸款零頭期款缺點
- 利息較高：貸款金額越高，借款人承擔風險越大，通常利息越高。
- 月付金較高，現金流壓力較大：零頭期款意味著貸款的本金較高，攤提下來每個月要還的錢更多，雖然提早圓夢，但其他部分生活品質或儲蓄計畫可能受到影響。
- 選擇較少：零頭期方案通常限於特定車款，選擇較少。
- 信用分數要求較高：零頭期款方案借款方承擔較高風險，因此徵信審查信用分數會比較嚴格，可能不是和學生、家庭主婦、自由業者、退休族或信用有瑕疵的人。
買車貸款與信用貸款買車的差別
| 買車貸款專案 | 信用貸款買車 | |
| 額度 | 依照車價與借款人信用狀況而定，通常約在車價的 70%~90% 之間。 | 依照個人信用分數與收入而定 |
| 利息 | 利息較低，2.5% 起 | 利息稍高，3% 起 |
| 期限 | 最長 7 年，通常 3~5 年 | 7 年 |
| 擔保品 | 汽車、機車 | 無 |
| 信用分數 | 要求較低 | 要求較高 |
買車貸款流程與注意事項
買車貸款申辦前，小易建議大家除了上網了解、比較不同借款管道的買車貸款方案外，還需要衡量自身的條件情況才能選擇出最適合自己的利率與還款方式，若覺得自己很想某款車但不知道條件是否允許，直接申請查詢又怕被扣信用分數，可先諮詢好奇貸先生！
下面整理幾家銀行、租賃公司、車商辦理買車貸款的差異，給大家參考，若大家想跟下表沒列到的銀行、租賃公司、汽車品牌申辦有相關問題，也歡迎諮詢好奇貸先生。
跟銀行辦理買車貸款
| 銀行 | 買車貸款額度 | 買車貸款利息 | 買車貸款期限 |
| 台灣銀行 | 車價 80% | 2.8% 起 | 7 年 |
| 合作金庫銀行 | 車價 85% | 2.8% 起 | 7 年 |
| 國泰世華銀行 | 車價 85% | 3% 起 | 6 年 |
| 玉山銀行 | 車價 80% | 3.2% 起 | 5 年 |
跟融資租賃公司辦理
| 融資租賃公司 | 買車貸款額度 | 買車貸款利息 | 買車貸款期限 |
| 和潤企業 | 車價 100% | 5% 起 | 7 年 |
| 中租迪和 | 車價 95% | 6% 起 | 6 年 |
| 裕融 | 車價 90% | 4% 起 | 5 年 |
跟汽車銷售業者辦理
| 汽車品牌 | 專案內容 | 買車貸款利息 | 買車貸款期限 |
| 豐田 Toyota | 車價 100% | 5% 起 | 5 年 |
| 本田 Honda | 車價 80% | 6% 起 | 5 年 |
| 寶馬 BMW | 車價 100%（最後一期付50%） | 4% 起 | 5 年 |
買車貸款辦理流程
- 需求評估：確認自身信用狀況、預算、並確保想要的車款與貸款金額。
- 方案選擇：比較銀行、租賃公司或車商方案。
- 提交文件：身分證、財力證明、駕照等。
- 審核對保：確認利率與合約內容。
- 交車撥款：完成設定後即可領車。
買車貸款常見問題彙總
Q1：買車貸款最多可以貸多少？需要自備多少頭期款？
ANS：一般銀行或車商提供的買車貸款額度為『車價的70%~90%」，但有時候會有一些零頭期款專案，貸款額度可達車價的 100%，不過利率可能較高且選擇可能較少。
Q2：買車貸款的申請條件有哪些？
ANS：買車貸款不同於信用貸款，有擔保品，因此對於信用分數要求較低。至於買車貸款額度、利息，就跟汽車本身的價格、里程、年分以及借款人的財力狀況、收入證明、信用分數有關。
Q3：信用不好可以申請買車貸款嗎？
ANS：可以，但可能條件會比較差，也可能銀行不願意借，但也可以跟融資租賃公司或車商詢問看看，只是通常會承擔較高的利息，因此大家一定要想盡辦法維持、提高自己的信用分數。
Q4：買車貸款提前還款會收違約金嗎？
ANS：不一定，通常會有一年左右的『綁約期限』，超過綁約期限提早還款不用繳納任何違約金。
結語
買車並不一定要貸款，但多了解買車貸款的方法、條件與管道可以讓自己在需要時能多一個選擇，大家可以根據自身的條件、需求來辦理，甚至有些人可以通過『租購』的方式辦理，同樣也能降低現金流壓力。
不過任何貸款都是要還的，大家申辦以前一定要衡量自身還款能力，避免因月付壓力影響生活，如果有更多買車貸款的問題想了解，或是自身已經有其他信貸、房貸、信用卡循環利息、分期付款等等想整合貸款或是想了解是否還能申辦汽車貸款等事宜，可諮詢好奇貸先生！
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