小易導讀｜詐騙猖獗，全台灣每天詐騙金額破億，其中大部分都與金融投資、貸款詐騙有關，如何避免信用貸款陷阱在當前社會已經成了必備技能之一。畢竟無論是想投資、買車、買房甚至資金急用，信用貸款都是利息最低來錢最快的管道，因此許多不法業者也都趁此機會通過網路、電話、簡訊、E-MAIL等方式進行詐騙，陷阱可以說無處不在。
今天小易與好奇貸先生將聯手告訴你，如何快速識別各種詐騙套路以及如何輕鬆避開信用貸款陷阱，讓你從此安心貸！
關於信用貸款陷阱你要知道的事
信用貸款的陷阱可謂五花八門，最常動手腳的地方有三個，分別是利率陷阱、手續費陷阱、個資詐騙。這些業者多半運用你著急的心態、時間的壓力來進行各種誘騙。許多人可能只是想借一筆小錢，但最後卻反而欠下一堆外債，因此搞懂信用貸款陷阱常見的套路可以說是安心辦理信用貸款的第一步。
目前多數人資訊來自網路，與人的接觸又少，很多人甚至相信網紅提供的知識與訊息來源大於專家與新聞，因此詐騙集團多半也是根據這樣的套路，請網紅發連結、現實動態、拍影片來誘騙你掉進去詐騙集團佈好的局中，除此之外也有很多信用貸款陷阱會通過聳動的標題如《超低利息貸款、10 萬以內免押證件、當天迅速撥款》甚至假冒自己是銀行、電商等形式來進行詐騙。只要你著急，你就很可能掉入信用貸款陷阱中。
常見信用貸款陷阱有哪些？
雖然詐騙的方式五花八門，信用貸款陷阱更是千奇百怪，但手法的底層邏輯多半都是運用人們想佔小便宜、覺得自己特別幸運、病急亂投醫、好奇心害死貓、盲目相信偶像名人、虛榮心等 6 種心理來進行詐騙，下面會一一舉例。
信用貸款陷阱一：想佔小便宜
這種情況通常就是通過聳動的標題，例如借錢免利息、利息低到不可思議、免費幫你辦好貸款等等的方式來誘騙你選擇他們家的貸款或代辦服務。但大家一定要記得一句話『免錢的最貴』，或著小易更喜歡英文版本的說法
If you’re not paying for the product, then you’re the product.
世界上沒有不合理的低利息，就算一開始免利息，後面可能調高，而且還不准你提早還款，想要提早還款還要支付大筆違約金，甚至利息可被調整的情況也是會出現的。
正常情況下，所有銀行的資金成本都差不多，因此每家銀行的信用貸款利息也不會差太多，當然有些公司會有特別專案給特定職業的人，例如公務員貸款、金融同業貸款、科技業貸款、醫生貸款等等，但除此之外，千萬不要覺得有免費的餡餅可以吃。
信用貸款陷阱二：覺得自己特別幸運
有時候你剛好聽到一個 0 風險的投資機會，然後又剛好有快速貸款額度無上限的渠道，又很剛好這個渠道不需要徵信甚至不需要薪轉證明，恭喜你一定被詐騙集團盯上碰到信用貸款陷阱了。
所有的合法金融業、合法融資租賃公司的貸款流程、額度都大同小異，如果你問了兩家以上的銀行與兩家以上的租賃公司都拒絕貸款給你，那願意貸款給你的這個絕對不是正經的公司，要嘛利息超高，要嘛就是詐騙集團，這些人很可能運用你提供的個資直接幫你貸款然後捲款潛逃也可能直接詐騙你的個資走人，大家千萬要小心。
信用貸款陷阱三：病急亂投醫
如果你剛好股票當沖輸錢，T+2 日需要湊足交割款，如果你差 30 萬彩禮女友就要嫁給你，如果你剛好需要一筆錢繳交家人開刀費用，這時通常你的心情都會很慌張、很混亂。而這時詐騙集團就可能通過詐騙網站、詐騙簡訊、詐騙群組等方式讓你相信這是你的救命稻草。
只要你點進去並按照他們的建議操作，那基本上等待你的下場就是血本無歸甚至負債累累，問題無法解決還會接連纏上更多問題，得不償失。因此若真的遇到緊急困難，請直接聯繫銀行、合法租賃公司或諮詢專家，如好奇貸先生，請他們提供專業、合法的建議，幫你度過難關。（代辦貸款陷阱多 小心被騙錢還淪為人頭戶）
信用貸款陷阱四：好奇心害死貓
現在釣魚網站、釣魚詐騙 EMAIL、詐騙簡訊、詐騙群組、詐騙社團等非常的多，裡面會有各種的暗樁、機器人以及各種信用貸款陷阱。
通常是通過誇張的標語，超低的貸款利息、超高的額度，例如你月薪 3 萬願意直接借你 500 萬的，或是只要填寫一些資料就送你禮物、折扣券、甚至送 iPhone 的，這些網站都是要騙取你的個資、金錢甚至直接違法幫你貸款都有可能！
大家一定要非常小心，千萬不要有好奇心，想要信用貸款之前先跟好奇貸先生諮詢，或是直接撥打 165 刑事局反詐騙專線，向對方進行求證之後再進行後續操作。
信用貸款陷阱五：盲目相信偶像名人
現在許多的詐騙公司會跟網紅聯絡甚至請名人、藝人來代言、業配，他們會分享相關的連結，甚至違心之論的說自己用過覺得很好用，然後附上一個網址、社團的連結。
一旦點進去了，你就掉入了信用貸款陷阱，裡面會有各種的不肖業者，偽裝成金融機構、專家、甚至性感火辣的小姊姊跟你溝通。你身處其中，很容易就提供了你的個人資料，甚至點了連結很可能就會進入詐騙貸款的行列了，如果真的覺得可能是千載難逢的好機會，也請你先跟好奇貸先生聯繫問問看，裡面的專家會給你最詳盡的解答。
信用貸款陷阱六：虛榮心
現代社會許多人習慣網路炫富，他們會穿金戴銀，豪車名錶豪宅，然後再欺騙你成功的秘密，實際上就是把你帶入信用貸款陷阱中，讓你陷入詐騙集團的圈套。
通常的套路是這樣，這些詐騙集團假裝的網路富豪會告訴你這個貸款出來的錢可以如何投資快速致富，或是會告訴你雖然你薪水不高但不用擔心，這個貸款每月須繳納的月付金非常的低。
但實際上這些都是糖衣砲彈，要嘛收取超高昂手續費、要嘛還款方式前期低，後期飆高，要嘛整個直接詐騙個資甚至欺騙你貸款再直接把銀行撥下來的錢直接轉走，你沒拿到錢還背負一身債務，要相信凡事都有它的代價。
6 大信用貸款陷阱整理
| 陷阱 | 常見情況 |
| 貪小便宜 | 詐騙集團常用的套路是用誇張的標題吸引你，或是看似可以撿便宜的機會引誘你上鉤。 |
| 自以為是 | 很多詐騙的人喜歡找尋這種自尊心太高，遇到問題不會詢問別人，剛愎自用的人來詐騙，讓他們加入群組誘騙。 |
| 病急亂投醫 | 急著用錢的人，盲目聽信網路渠道沒有核實詳盡條款，貿然簽約或提供各資，成為詐騙集團的目標。 |
| 好奇心害死貓 | 貿然點廣告、加群組、社團、被詐騙資訊包圍。 |
| 盲目信任偶像名人 | 偶像名人接到詐騙集團業配廣告，提供詐騙連結。 |
| 虛榮心 | 為了購買奢侈品、想快速致富，貿然去借錢投資或購買不實用的東西，通常會省小錢賠大錢。 |
小易辦理信用貸款的親身經歷
小易自己 2024 年想要買車，於是跟國泰世華銀行借了 80 萬信用貸款，利息要 7%，之後小易詢問了好奇貸先生，他說依照我的信用分數與薪資和就業情況，7% 的信用貸款利息偏高，告訴我可以去別的銀行網路直接辦理，到時候國泰自然會降。
後來小易剛好那時看到了永豐信用貸款的廣告，打電話過去並提供資料後，他們說只要 5% 即可，當我跟國泰說我要請永豐銀行來代為償還之後，國泰世華銀行的慰留小組就出動了，把我的利息降到了 3.5%。
之後小易的家人突然生病了，需要更多資金，銀行不願意借了，於是又找了好奇貸先生，他推薦我可以用我的汽車做擔保品辦理汽車貸款，推薦我去找了一家融資租賃公司，以 8% 的利息又多借到了一筆錢，解了我的燃眉之急，也避免了我掉入詐騙集團的信用貸款陷阱。
被銀行拒絕當下我也很茫然失措，但我先讓自己冷靜，然後詢問好奇貸先生。中間我也網路尋找過一些看起來利息的低的借款網站渠道，但好奇貸先生也詳盡解釋給我聽為什麼這些貸款渠道是詐騙，或為什麼有些看似利息很低但實際上要支付的費用更高。最後好奇貸先生也協助我找到租賃公司辦理貸款。
因此小易真心地告訴大家，千萬不要隨便聽信那些網紅、論壇、社團中的一些無稽之談。相信有便宜的不可思議的資金可以借。
如果銀行不願意借錢給你，要嘛你的信用分數有瑕疵，要嘛你的收入不穩定或工作還沒滿三個月，那你要嘛再等等，要嘛就是找融資租賃公司或其他合法融資公司借款，或是尋找代辦專家協助諮詢看看自己沒過件的情況為何，不要讓自己的憂心或貪心成了詐騙集團的突破口。
2025 年最新信用貸款詐騙案例分享
信用貸款詐騙案例一：假冒品牌官方帳號
小易有朋友在網路上看一批很便宜的 RTX4090 顯示卡想要購買，但對方想一次賣掉全部庫存，要價 70 萬，因此他決定辦理貸款，商家直接傳給他一個銀行的官方 LINE連結，說他朋友在貸款部門上班，有需要的話可以聯繫他，也算幫他朋友做業績。
那個 LINE 帳號跟銀行的官方客服一模一樣，對方請他傳了個資過去，甚至還有網路簽名文件檔案，甚至還要他提供的存摺和信用卡的照片，最後該朋友竟然直接被拉去跟別的平台簽約借款。（詐騙集團手法再進化，台灣 LINE ＠假官方帳號累積至近 900 個）
信用貸款詐騙案例二：以利誘之再用民眾對貸款流程不熟悉實施詐騙
知名反詐騙 Youtuber『好棒 bump』在詐騙解碼影片中講到，許多學生可能沒有薪資收入，但也想要有名牌、想換手機。
因此許多詐騙業者會假裝成小額貸款業者在社交平台上騙取個資，然後再提供對方網址連結，之後會跟對方說撥款完畢，要對方取款，之後再以提領失敗為由，要求匯款才能解鎖。很多人因此受騙甚至自己銀行帳戶被當成詐騙集團的人頭帳戶，不知不覺淪為詐騙份子幫兇。（血洗年輕人一輩子！好棒 bump 揭發非法借貸詐騙手法）
破解信用貸款詐騙的 5 大秘訣
前面講解了 6 大常見的貸款陷阱，現在小易告訴你如何破解它！
祕訣一：遇到事情先冷靜
所有的詐騙運用的心態無非兩個，一個就是恐懼，一個就是貪婪，而緊張、擔憂的時候，思考能力會降低，恐懼貪婪的情緒都會放大，因此遇到事情一定要先冷靜。冷靜下來把問題理順了，找銀行、合法的融資租賃業者、合法的代辦業者協助你辦理信用貸款。
祕訣二：不要貪心求快也不要相信運氣
想要賺錢沒錯，想要快速致富也沒錯，但相信有不勞而獲就是錯的，也容易踏入信用貸款陷阱中。
祕訣三：貨比三家是對的，但不要每次都聯徵
信用貸款擔保品就是你這個人，評估的方式就是信用分數與你的薪資所得。信用分數是需要時間積累的，但每聯徵一次都會扣分一次，因此你跟三家銀行詢問就聯徵了三次，可能利息都不滿意，第四家要問的時候直接拒絕你貸款了。
因此想要知道自己的信用貸款額度，可以諮詢專家例如好奇貸先生，他們的專家會直接協助你算負債比，並且根據你的收入告訴你法規內的信用貸款額度是多少，想要更多資金可以用什麼方式，千萬不要把自己的機會給試沒了。
祕訣四：有警覺心，相信警察
當你遇到不合理利益的情況，請直接撥打 165 聯繫警政署的全民訪詐騙網站詢問，或是可以聯繫好奇貸先生的專家，讓他們給你最正確的資訊。
祕訣五：借錢只找銀行、合法租賃業者
網路上會有很多似是而非的消息，告訴你說找貸款平台比銀行更便宜，找他們借錢更快。實際上就是『不可能』。
銀行的借款成本一定是最低的，縱使因為你的信用分數比較低、收入比較不穩定，給你比較高的信用貸款利息，但也一定比租賃公司能給你的低，因為它的資金使用成本就是最低的，多數的合法融資租賃業者也是跟銀行借錢來放款，只是他們承擔呆帳風險，其餘公司說有金主、用群眾募資的錢來投資，實際上利息不可能比銀行低。
網路上很多似是而非的比較，用信用卡循環利息比較民間融資租賃業者的利息，這是完全錯誤的。只要你跟銀行借的確定是『信用貸款』，利息都不會太高，而且當過了綁約期限後，你還可以直接找別的銀行『轉貸款』過去，原本銀行多半會派出『慰留小組』直接調降你的利息。
因此千萬不要想貪小便宜，只跟合法渠道往來，有問題直接問專家如好奇貸先生或直接打165 刑事局反詐騙專線，相信專家，相信警察，有警覺心，不貪心，貸款陷阱與貸款詐騙都將遠離你！
五大祕訣整理
- 遇事先冷靜
- 不貪心、不求快
- 不盲目比較
- 有警覺心，相信警察
- 只跟銀行、合法租賃業者往來
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