重型機車可以說是許多人心中的夢想坐騎，它象徵著速度與激情，駕馭著它彷彿置身 TOP GUN 的電影場警中。但重機在台灣價格昂貴，動輒數十上百萬的價格讓許多人望而卻步。或許等到你年長後有能力買，但你也沒有體力駕馭了，因此如何在年輕時就讓自己擁有一台夢想重機就成了許多人關注的重點！
根據最新市場數據，2025 年重機貸款申請量相比去年成長了 18%，顯示出重機貸款需求持續增加。但其中有很多人因為選擇了不適合自己的貸款方案甚至開始背負沉重的債務，不僅夢想無法持續最後可能只能低價轉讓甚至兩手空空還有負債。
為了避免大家追夢的過程踩雷，小易與好奇貸先生今天將告訴你，如何正確地使用重機貸款，讓騎乘重機的夢想不會成為生活的負擔！。
本篇文章將詳細介紹重機貸款的種類、流程、條件及注意事項，幫助您順利申辦，夢想啟航！
重機貸款是什麼？
台灣的摩托車分為白牌、黃牌與紅牌，所謂的重型機車一般是指黃牌與紅牌的機車，也就是排氣量 250cc 以上的。這類摩托車已經不單是交通工具而是藝術品，因此他們的價格通常也是一般白牌摩托車的好幾倍，有很多甚至比一般轎車還昂貴，動輒幾十數百萬，而很多人可能存到了錢已經老了，沒有體力去駕馭年輕時的夢想，也很多人不想把所有的錢一次壓在上面，因此重機貸款就由此而生。
所謂的重機貸款分為兩大類
- 可以選擇以分期付款的方式完成購車計劃。
- 可以選擇把重機質押給銀行或宗租賃公司抑或著重機經銷商來換取貸款，讓你的資金使用更靈活。
重機貸款渠道：
重機貸款的渠道分為三大類，審核由嚴格到寬鬆是
- 銀行重機貸款：銀行是所有貸款渠道中利率最低的地方，且借款時間通常可以較常，例如 5 年甚至更多，但銀行也有銀行的缺點，例如
- 貸款額度也較低
- 審核嚴格，對借款人的信用分數、車輛的年齡有嚴格限制
- 會要求其他擔保資產
例如新光銀行推出的重機貸款專案就最高可貸款 300 萬，貸款利率 3.73% 起最長，可貸 5 年。
資料來源：新光銀行
- 經銷商合作貸款：對車輛的審核較寬鬆，但通常只銷售自己銷售出去的車輛，對於車主自行從國外進口的水貨車或其他經銷渠道的車輛不予提供貸款。
- 融資租賃公司貸款：審核較寬鬆、撥款快速，額度也最高，甚至可以借款當下重機總值的 150%，但缺點也很明顯
- 貸款期限比銀行短，通常 1~4 年。
- 貸款利息較高。
重機貸款的條件與申請資格
想合法合規的申請重機貸款需要準備好雙證件、重型機車行照，除此之外還需要具備以下三大條件：
重機貸款申請資格一、年齡
重機貸款者得要是 20 歲以上或 18 歲以上已婚的中華民國公民，具備完全行為能力。
重機貸款申請資格二、持有行照時間與車況
重機抵押貸款（非購車貸款）需要持有重機達 6 個月以上才可以辦理，這部分是為了確保借款人需要有一定的重型機車駕駛經驗。
重機貸款申請資格三、財力證明與信用證明
是否具備還款能力是非常重要的，雖然重型機車本身是擔保品，但對銀行、租賃公司或經銷通路來說都不希望收受這個擔保品，他們都只想賺利息，因此借款的額度也取決於借款人的收入，包含薪資、配息、保險收益等等，也可用其他資產當成財力證明，如金融資產證明或是房產證明等等。
另外，辦理重機貸款也會佔據貸款額度，因此借款之前也要搞清楚自身的負債情況，例如信貸房貸其他車貸等等已經有多少了，金融業會綜合評估後決定貸款的額度、利率與天期。
貼心提醒：建議申請重機貸款前先跟好奇貸先生的專家諮詢過，了解如何申辦才是對自己最好的，有時候你想買重機但不一定用重機貸款會是條件最好的，你自己申辦，銀行查聯徵，有過還好，沒過很可能你就這樣被扣信用分數讓選擇變得更少，因此申請前一定要慎之又慎！
重機貸款額度、利率與還款期限
重機貸款額度通常介於車量當時估價的 80% 至 150% 之間，利息約在 4%~20% 之監，貸款期限在 12 個月到 60 個月之間，條件差異視個人信用條件、貸款機構、車輛新舊而定，下表整理不同渠道的貸款條件比較
特別注意：車輛當時估價並不是售價，車輛每年都會折舊攤提，因此借款人需要特別注意！
| 項目 | 銀行重機貸款 | 融資租賃公司重機貸款 | 經銷商重機貸款 | 當鋪重機貸款 |
| 可否辦理購車貸款 | 可 | 可 | 可 | 不可 |
| 貸款額度 | 購車貸款70% 抵押貸款80% | 購車貸款80% 抵押貸款 150% | 購車貸款80% 抵押貸款 80% | 不可辦理購車貸款 抵押貸款 150% |
| 利率範圍 | 3%~8% | 8%~20% | 4%~20% | 12%~ |
| 還款期限 | 5 年 | 4 年 | 4 年 | 2 年 |
| 審核速度 | 5 個工作天 | 3 個工作天 | 1~3 個工作天 | 當天 |
重機貸款成功申請的 3 大技巧
- 提升信用分數：任何貸款信用分數都是最重要的，大家要避免使用信用卡分期還款，信用卡預借現金，每筆借款都當月繳清，且定期把信用卡額度提高，維持良好信用的同時提高信用額度。
- 申請前準備完整文件：收入證明、財力證明、身份證件等應提前備齊，提升審核效率。
- 申貸前做好完整貸款諮詢：你想達成某個目的不一定只能用你認知的方法，你認知的方式不一定是最好的方式列如你想要買重機，相比重機貸款，很可能你用信用貸款可以有更高額度更低月付金，甚至你有環完房貸的不動產，使用房屋貸款或房屋增貸你的負擔都會更小，諮詢貸款專家（如好奇貸先生），可以讓你一次成功而且好奇貸先生的專家們會給你更客製化的專案，讓你更輕鬆地擁抱夢想！
重機貸款常見問題 Q&A
Q1：信用不好還能申請重機貸款嗎？
A：直接跟銀行辦理有困難但不是沒有辦法，建議直接把你的需求和情況跟好奇貸先生的專業顧問告知，他們會提供你最優解決方案！
Q2：重機貸款可以提前還款嗎？
A：所有貸款機都構允許提前還款，但可能會收取一定的違約金，具體情況需諮詢貸款機構，有些是可以協商的。
Q3：貸款審核多久會有結果？
A：銀行一般需要 5-7 個工作天，融資租賃公司則可能在 1-3 天內放款，經銷渠道可在辦理購車貸款時可能更快，緊急要用錢當鋪很多時候可以即時給錢，但撥款審核的速度越快也代表借款機構會承擔越高風險，借款利息也越高。
結語：如何找到最適合你的重機貸款？
很多人都有重機夢，找到合適的重機貸款方案，讓你不必再為資金問題煩惱！
好奇貸先生不是幫助你申辦某個貸款，而是解決你的資金問題，幫你客製化方案，用最符合你需求條件最好的貸款專案解決你的資金問題！
無論你是第一次申請貸款，還是想優化現有貸款條件，都可以透過 好奇貸先生 的專業團隊獲得最合適的貸款方案。
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