萬丈高樓平地起，除非是負二代創業，不然各種企業都是在現金流短缺的情況下戰戰兢兢地成長的。而其中最大筆的支出就是各種”設備”，畢竟很多大客戶都是季度結款甚至半年結款一次，接到大訂單不代表拿到錢，先貸款買設備成了許多中小企業的常態，而設備貸款，設備融資也成了許多中小企業主能否成長茁壯的關鍵！
本文小易與好奇貸先生將跟大家好好分享設備貸款的核心概念，告訴大家設備貸款對於企業發展的重要以及如何操作！讓你的企業也很快成長茁壯，上市ipo，走上人生巔峰！💼
設備貸款是什麼？
設備貸款指的就是借錢買設備，借款人通常是『法人（公司）』特殊情況下也可以是『自然人（個人）』。
而設備貸款本身是一個融資公司、企業、設備商三方面的合約，由融資公司先把設備買過來，再出租給企業或個人，而當設備折舊到一個階段後，企業可以選擇直接把設備跟融資公司低價買來或是無償轉移產權給承租人（參考來源：經濟部），中途這段過程的維修保養也都直接由設備商負責，企業透過融資租賃公司或銀行貸款取得資金來買設備，融資期內逐步攤還成本，能讓事業加速擴張，也能接更大的訂單。
什麼人需要設備貸款？
希望事業快速擴張的人，希望能通過自動化接更大訂單的仁，希望企業發展資金不受限制的人都可能需要設備貸款，尤其在現在，科技進步速度飛快，高價設備的需求也越來越大了，你不自動化，你不 AI 化很可能就被客戶淘汰了，但如果都把錢拿來砸硬體，就沒有錢請人才，因此設備貸款融資提供的靈活還款方式也讓更多企業主喜愛，也幫助台灣許多人一圓老闆夢。🤔
設備貸款融資適用族群
📌很多人認為設備貸款主要都是製造業、工廠。實際上，百業都可能用到設備貸款，例如貸款買車來跑 UBER，那這台車就是你的營業工具。
📌農業
、畜牧業、物流業也都會需要各種設備，甚至餐飲業需要大型烤箱也屬於可貸款的設備！
（👉 延伸閱讀：企業貸款流程與銀行比較）
設備貸款的五大優勢
🔑高成數貸款
最多可貸 100%，無須支付全額自備款，企業不必為設備投資大量資金，增加財務運用靈活度，讓企業保有穩定的現金流，培養人才或營銷策略實施。
🔑稅務扣抵
設備融資所支付的金額可在會計報表上當成費用，抵減所得。
🔑不占用其他貸款額度
免提供額外不動產擔保，設備即為融資標的。
🔑設備貸款融資自由度高可客制化
所有設備都能辦理設備融資貸款，包含生產設備、運輸設備、廠房基礎設施、商業設備等等，一個設備一次貸款，最長可分期 5 年以上，依企業現金流量客製化
🔑靈活度提高
租期到了可以低價購買，如果用不到也可以不租，不用擔心設備處分問題。
設備貸款的風險
雖然設備貸款有五大優勢，但任何事情都有兩個面向，下面小易與好奇貸先生整理設備融資的兩大風險，大家在決定好要貸款已經要綜合評估自身的優勢與風險才能做出最好的選擇。
⚠️設備融資風險一：利息支出
借錢一定得支付利息，無論你拿到設備有接到訂單還是沒有接到訂單都需要支付利息，借款的天期長，每月還款金額較低但總共需要支付的利息較高，因此決定之前要先考量自身BUSINESS MODEL的利潤以及每月預估的營收，才能藉此決定要簽約多長期間的租購合約。
⚠️設備融資風險二：長期綁定商業模式
以汽車為例子，很多人覺得自己很小心，買車保險都只買強制險，但租購來的車都會保全險，這些費用就是大家需要多支出的費用。
當前社會變動很快速，有時候你租了店面開了公司，但本來的商業模式可能無法運轉想要改變營運模式，但設備租約還沒到期，很可能就需要提前解約，就需要支付違約金或是硬著頭皮做下去。
設備貸款申辦條件有哪些？
申辦設備貸款融資時，融資公司會審核兩個資質，分別是『承租人』以及『設備』：
| 審核項目 | 審核條件 |
| 承租人 | 需要有營業登記證明、實體地址的企業 且公司需設立滿半年以上，部分租賃公司要求 1 年以上 |
| 設備 | 租賃來的設備需具市場價值與可辨識的型錄/報價單 且具有保值性與變現性、通用性，不可以是個人消費品。 例如不可以用租購的方式購買個人筆電或客製化，只有自己用其他地方用不到的類型。 |
設備貸款融資需備妥文件
申請設備融資前，需要準備好下列幾項資料。
- 負責人身分證
- 公司營業登記表
- 公司報稅資料，也就是俗稱的401、403、405報表。
- 企業負責人徵審資料：負責人聯徵報告
- 企業流水資料：公司近六個月銀行存摺封面與往來明細。
🏭 不同產業設備貸款情境實例說明
製造業🏭或設備貸款
這類企業的設備貸款包含產線、運輸車輛、倉儲設施等等。相對來說金額較大、通常會選擇攤提較長時間。
例如購買 CNC 車床、沖床、雷射切割機等以求提升生產效率，減少人力成本。
🚚 物流運輸業 & 批發業設備貸款
這類企業設備貸款通常是為了擴大營運規模，例如採購更多冷藏車、貨車、以擴大物流車隊，解決配送環節中的運輸需求。
農業👨🌾設備貸款
農業設備貸款是針對農林漁牧業的設備貸款，可以用來買灌溉設備設置貸款建置溫室大棚，或是魚塭設施等等，總之能幫助農林漁牧生產力、周轉率甚至產品精緻度提升的相關設備、技術，可以補強機械化不足等等，都可以申請設備貸款。
🏥 醫療產業設備貸款
醫院也是很常使用設備貸款的行業，畢竟眼科雷射機器、達文西手臂等動輒上千萬、上億，可能病患多很快可以回收成本，但早期要拿那麼多錢出來就很難請地到名醫，因此醫院通常會通過設備融資來購置新型醫療儀器、檢驗設備等，符合政府或健保局的設備規範，更多的設備甚至有助於醫院評級提升，從地區醫院提升到醫療中心設置教學醫院，就可以取得更多資源！
個人辦理設備貸款
個人其實也是可以辦理設備貸款，可能名目不一樣但差不多，例如你想開豪車，但一時拿不出那麼多錢，或是你想一直開新車，都可以去車行辦理租購。
除此之外，你也可以跟融資租賃公司要求置辦一些大型家電等等，都能讓你本金更小的圓夢。
🎯 **小提醒**：任何屬於『固定資產』類型的設備，都可能適合辦理設備融資，關鍵在於設備是否有保值性與殘值！
設備融資貸款評估重點📝
利率與額度與天期
所有貸款最重要的點就是利率、額度與天期這三點，利率高成本就高，額度高槓桿成分就更大，資金使用更靈活，天期長還款壓力就小但總共需要支付的利息較高。
因此各位老闆需要考量清楚自身企業的狀況再來做決定！
還款方彈性
合約到底綁約多久，能不能提早解約？違約金多少？借款利息是固定的還是浮動的，這些都需要事先了解看清楚。
[👉 融資貸款詳細介紹，避免常見錯誤](https://load.contenta.tw/306/)
🚀 2025 最新設備融資流程全解！
設備融資不僅僅是簽約拿到資金這麼簡單，整個流程牽涉到從選擇合適的融資公司、準備各項文件，到順利拿到設備後的還款與合約結束。以下帶你深入了解完整流程及細節，確保企業順利取得資金且不踩雷！
1️初步諮詢 & 選擇融資公司 🏦
企業應先根據自身條件、資金需求與還款能力，挑選適合的融資租賃公司。建議貨比三家，例如中租、裕融、和潤、永續租賃等，根據服務速度、利率、成數與額外費用等評估。
💡 小易建議：企業新手可委託「貸款顧問（例如好奇貸先生）」協助篩選融資公司與合約檢視，降低風險。
2️提交申請文件 & 設備報價單 📄
需準備的文件包含：
- 負責人身分證
- 公司營業登記表
- 公司報稅資料，也就是俗稱的401、403、405報表。
- 企業負責人徵審資料：負責人聯徵報告
- 企業流水資料：公司近六個月銀行存摺封面與往來明細。
完成文件準備後，向選定的租賃公司正式送件。
3️審核流程 & 信用評估 🔍
租賃公司會依據以下標準進行信用審查：
- 企業信用分數
- 公司營運狀況、財報數據
- 負責人信用紀錄
- 設備本身殘值、是否具備保值性
通常 3～7 個工作天內會給予初步審核結果，若條件允許，會同步提供可貸額度與利率方案。
4️簽約 & 資金撥付流程 ✍️
審核通過後，雙方會簽訂正式的設備融資租賃合約，內容會明定：
- 總貸款金額
- 分期期數與利率
- 設備歸屬權歸融資公司
- 違約金與提前還款條款
確認無誤後，融資公司直接將款項撥付至設備供應商指定帳戶，設備依流程正常交貨。
5️設備交付 & 定期還款 💸
企業正式收到設備後，即可開始啟用、投產。接下來按照合約，每月依時程還款。
⚠️ 小提醒：租賃期間內，設備屬融資公司所有，若有轉售、處分、出租等需求，需經過同意。
6️租賃期滿 & 設備歸屬 🏁
當租賃期滿、全額繳清後，企業可低價購入設備也可以結束 DEAL 再租更新的設備。
設備貸款實例分享
🎯CASE1. 物流業者小熊如何透過設備融資提升配送能力
小熊在桃園經營一家中型物流公司，為了擴充車隊，他需要購入 5 輛新冷藏車，但苦於現金流緊縮。在好奇貸先生顧問協助下，選擇了裕融的設備融資方案，成功取得 450 萬元資金，利率僅 6%，分 36 期還款，3 日內撥款並順利交車，提升了整體運能！🚛✨
🏆CASE2. 台南模具廠靠設備融資翻轉營運！
張老闆在台南經營一家 20 人的模具加工廠，近年因競爭激烈，客戶要求更高的加工精度與效率。張老闆發現老舊機台已無法負荷新接訂單，但銀行貸款因財報微瑕而遭拒。
他透過好奇貸先生諮詢，選擇與裕融租賃合作，成功辦理一筆設備融資，購置兩台新型 CNC 加工中心，總價也是約 450 萬，貸款成數高達 90%。新設備到位後，張老闆成功搶下多家日商精密零件訂單，營收翻倍成長，現金流也大幅改善。
設備融資常見問題彙整
Q1：小型公司也能申請設備融資嗎？
💡 能！只要設立滿半年以上，且財報正常，多數租賃公司都會承作。
Q2：設備融資能貸到 100% 嗎？
💡 部分業者可以，另外也看設備融資拿來買哪一種設備以及借款企業過往信用，一般來說至少都能借到 70%～100% 不等。
Q3：設備融資需要保證人嗎？
💡 多數融資方案不要求額外保證人，主要以設備作為擔保品。
Q4：銀行也有設備融資方案嗎？
💡 少數銀行可以提供，但條件非常嚴苛，多數設備融資還是跟融資租賃公司辦理。
結語
若企業正面臨設備汰舊或擴充需求，又不希望資金鏈吃緊，設備融資是一個高效率的選擇，尤其適合重視資金靈活度的中小企業，但設備融資合約非常的客製化，很多條文沒有融資貸款過的小老闆可能看不懂，不一定能跟融資公司協商出對自己最有利的融資貸款合約，因此建議想辦理設備融資的老闆們可先諮詢好奇貸先生，讓專家給你最好的建議，打造最適合你的資金解決方案！💼
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