買了房子發現頭期款一付完，口袋空空，且政府現在都有限貸令！因此很難超額貸款，但房子也空空，家具、裝潢的錢要從哪來？家裡的老房子有壁癌、漏水，翻修的錢要如何快速生出來？
資料來源：經濟日報 因應央行總量管制 八大行庫今年可承作新房貸總量降至6千億
以上這些情況相信是許多有殼族都會面臨到的問題。很多人直觀的想到就是信用貸款，但如今房價高漲的時代，很多人頭期款就是運用信用貸款生出來的。那還有別的辦法嗎？別擔心！讓小易與好奇貸先生告訴你該怎麼做！
『裝潢貸款』是一種專門為房屋裝修、翻新而設計的貸款方案，無論是新房裝潢、老房改造，甚至是老屋危樓重建，裝潢貸款都可以提供部分的資金支持。
那裝潢貸款到底是什麼？如何申請？額度、利率、期限是多少？這些重要的裝潢貸款關鍵資訊。讀完這篇文章都將有初步了解，若你對裝潢貸款有需求，或是想提前了解裝潢貸款以備不時之需，本文相信都會對你有所幫助！
裝潢貸款是什麼？
裝潢貸款顧名思義就是為了裝潢這個目的而申請的貸款。它是屬於金融業提供的專項貸款，這種專項貸款相比不限制用途的貸款通常條件會更好，甚至有時候政府也會提供一定程度的補貼。
當然也不是所有人都能從銀行或政府端取得裝潢貸款，這時候若還是有需求，也可以考慮跟融資租賃公司辦理相關的貸款服務，只是這部分可能風險比較高，建議可以先諮詢好奇貸先生之類的貸款專家。
什麼時候可以申請裝潢貸款？
只要需要裝潢、裝修甚至想添購家具等對不動產的改建都可以申請裝潢貸款，通常來說有下列幾種情況：
- 新房裝潢：剛買了新成屋，頭期款已經花光，但還需要一筆錢來裝修。或是你買了毛胚屋，從地板、天花板、隔間、廁所都得自己做的時候就可以申請裝潢貸款。
- 中古屋改造：中古屋住了一段時間，想要重新設計格局或更新設備甚至想隔間出租。
- 老屋與危樓翻新甚至重建：房子老了總會有各種問題，家具老化，牆壁漏水、有壁癌、甚至電線管路老化等等，這些裝修都需要錢，這時候若一時拿不出來也可以考慮申請裝潢貸款。
雖然裝潢貸款不是補助，也有利息、也要還錢，但不用一次拿出那麼大一筆錢，不僅能解決燃眉之急，還能讓房子煥然一新，無論自住還是出租都可以更舒適、更安全。甚至可以提高房子的估值，到時候可以有更多房貸額度。
裝潢貸款與房屋貸款差別？
很多人會把裝潢貸款和房屋貸款搞混，其實它們有很大的不同！
- 房屋貸款：專門用來『買房子』的貸款，貸款額度與房價的比例有關，在房屋與土地產權轉換時可以申請，貸款金額通常較大，利息較低，還款期限較長（20~40年）。
- 裝潢貸款：專為裝修而設計，金額相對較小，貸款額度有的是針對房屋總價的一個%數，有的會有限額（例如最高 500 萬），相比房屋貸款，裝潢貸款還款期限較短（5~20年），利率也比房屋貸款高一些，但屬於專項貸款，有時候政府還會有補貼，通常情況下會低於無擔保品的信用貸款。
參考資料：內政部不動產資訊平台
比較準確地說，房屋貸款是需要擔保品的，而裝潢貸款只有限制貸款用途，沒有擔保品。
裝潢貸款種類有哪些？
根據房屋的型態與借款人的需求條件，裝潢貸款大致可分為下面三大類。
第一大類裝潢貸款：新屋裝潢貸款
新房裝潢貸款是專為剛買預售屋或新成屋的人設計的。由於新房貸款通常都是建商與銀行直接鑑價，只要借款人薪資條件許可，他們通常可以再多借一筆裝潢貸款，額度通常是房屋價值 10%~15% 的貸款額度，利率與房屋貸款差不多，以台灣目前的央行基準利率來看約在 2%~3% 之間。
第二大類裝潢貸款：二手房裝潢貸款
二手房裝潢貸款適合跟仲介買房的購房者、住久了想要重新裝潢老宅的屋主。相比新房，二手房裝潢貸款額度通常較低，一般來說為房價的 8%~10% 之間，且利率略高於新房裝潢貸款，以台灣目前的央行基準利率來看約在 2.5%~3.5% 之間。
第二大類裝潢貸款：老屋或危樓重建裝潢貸款
內政部針對屋齡超過30年以上的集合式住宅（公寓、華夏、大樓）設計的專項貸款，通常用於結構補強、管線更新等大規模工程。政府會提供相關補助，由於資金有限，內政部初步補貼的對象是針對下列三類房屋
- 30 年以上 4 到 6 樓集合住宅。
- 耐震初評 R 值小於 45。
- 沒有耐震疑慮的建物。
若住家是符合條件的房子的屋主，可以多關注相關新聞，畢竟該貸款利息非常的低，若符合優惠補助資格，最低利息可達郵儲利率減 0.533%（目前為1.187%），即便自身條件無法符合資格，但只要能申請的到，最高利息也才郵儲利率加 0.042%（目前為1.762%）。
資料來源：都更全都通 500萬戶老屋注意！內政部推「老宅延壽」 擴大室內外補助項目和額度
如何跟銀行或合法的租賃公司申請裝潢貸款
跟銀行申請裝潢貸款
想要借錢，銀行絕對是首選，無論是房屋貸款還是裝潢貸款。申請裝潢貸款的流程如下：
- 準備文件：身分證、財力證明、房屋權狀、裝修合約等。
- 提交申請：向銀行提出申請，銀行會進行房屋鑑價與審核。
- 簽約撥款：審核通過後，簽訂貸款合約，款項會直接撥入你的帳戶。
跟融資租賃公司申請裝潢貸款
雖然銀行的資金成本低，貸款利息、條件通常較好，但銀行的審查條件更嚴格，需要你有固定的收入、薪資、也會看你的負債率還有信用分數，因此家庭主婦、自營商、學生或是信用有瑕疵的人就無法向銀行貸款。
但若還有資金需求也不用擔心，可考慮合法的融資租賃公司。他們審核較寬鬆，撥款速度更快，但利率通常較高，約在5%~10%之間，而且每一家條件差異很大甚至有詐騙團夥混雜其中，因此建議大家如果要申請需要先多比較諮詢，可聯繫好奇貸先生的專業團隊。
具體申請流程與跟銀行申請裝潢貸款流程差不多，只是審查會快速、寬鬆很多。
裝潢貸款額度、利率、期限通常是多少？
銀行裝潢貸款比較
銀行裝潢貸款條件通常略高於房屋貸款，年限較短，若能申請到政府補助，最低的貸款利率可以低到1.187%，不過那有比較嚴格的限制，常態性的裝潢貸款條件如下：
| 銀行 | 裝潢貸款額度 | 裝潢貸款利率 | 裝潢貸款期限 |
| 富邦銀行 | 房價的 5% | 2.8% | 20 年 |
| 中國信託 | 500 萬 | 3.02% | 7 年 |
| 玉山銀行 | 50 萬 | 3.5 % | 7 年 |
| 國泰世華銀行 | 200 萬 | 4.8 % | 5 年 |
融資租賃公司裝潢貸款比較
融資租賃公司的條件比較不固定，但利息通常較高，約會在 5% 以上，貸款期限也較短，不過具體條件還是會依照借款人條件不同而有所差異，建議可以諮詢好奇貸先生。
裝潢貸款常見問題
Q1：裝潢貸款的利率是多少？
裝潢貸款的利率因貸款類型而異，銀行裝潢貸款約在 3%~5% 之間，政府補貼的修繕貸款最低是 1.187%，而融資租賃公司的利率則較高，約在5%~15%
Q2：裝潢貸款可以貸多少？
裝潢貸款的額度取決於房屋鑑價結果，銀行通常提供房屋價值的 5%~15%，融資租賃公司一般來說也會看房價，但有些看的是總額，裝潢貸款通常最多約為 500 萬元。
Q3：裝潢貸款需要準備哪些文件？
申請裝潢貸款通常需要準備身分證、財力證明、房屋權狀、裝修合約等文件，具體要求因銀行或公司而異。
Q4：如果我的信用分數不高，我還能申請到裝潢貸款嗎？
即使信用分數不是很高，仍有機會申請到裝潢貸款。您可以嘗試尋找對信用要求較寬鬆的融資租賃公司，或通過增加擔保人來提高貸款批准的可能性，詳細情況可諮詢好奇貸先生，將有專人為你說明。
Q5：裝潢貸款的還款方式有哪些？
裝潢貸款的還款方式多為本息攤還，但政府專案可以有寬限期，最多三年，除此之外也有一些銀行的利息是前低後高的，每一家銀行與融資租賃公司都有不同的還款條件。
結語
裝潢貸款是有房族一圓夢的好幫手，無論是新房裝潢、二手房改造，還是老屋危樓重建，都能透過裝潢貸款輕鬆解決資金問題。
如果你對裝潢貸款還有疑問，歡迎隨時諮詢「好奇貸先生」，他會用最專業的知識幫你找到最適合的貸款方案！
好奇貸先生聯繫方式
| 公司官方網站 | 好奇貸先生 |
| 公司地址 | 台北市中⼭區南京東路三段 219 號 9 樓 |
| 好奇貸先生官方 LINE ID | @545selea |
| 好奇貸先生官方臉書粉絲專頁 | 好奇貸先生 |
| 好奇貸先生官方 IG | 好奇貸先生 |