急著用錢怎麼辦？這個問題很多人都曾經有過，無論是做生意需要資金周轉、看到好機會想要投資股票，甚至看到喜歡的東西想買的時候都會希望有一個管道可以安全快速借款。
本文小易與好奇貸先生將一起告訴你，有哪些管道是你有緊急資金需求的時候可以求助的，也同時會告訴你如何避開詐騙集團的陷阱，讓你快速借款安心有保障！
快速借款的 7 大管道
快速借款的管道主要分為三大類，分別是親友、金融機構、民間組織，另外也分為有擔保品以及沒有擔保品兩種。
下面介紹 7 種最快隨借隨有，最慢 2 天內可到帳的快速借款管道，以及他們的額度、利息等給大家參考。
快速借款管道一：合法融資租賃公司信貸、手機貸或機車貸
平均借款到帳時間：約 30 分鐘到 60 分鐘內資金可以到帳
預計可借款金額：5 萬~ 20 萬
平均利息：8%~16%
重點說明：某些銀行或合法的融資租賃公司都有辦理，適合有信用瑕疵的人用來快速借款。
快速借款管道二：親戚朋友
平均借款到帳時間：30 分鐘內可到帳
預計可借款金額：5 萬~10 萬（非約定帳戶單日轉帳上限）
平均利息：建議至少比定存利息高，千萬不要不給。
重點說明：遇到資金困難時不要避諱開口，只要理由正當，相信親戚有能力的範圍內不會置之不理，不過就算是親戚，也一定要留著對話紀錄，還錢方式在借款時也要約定好，且一定要給對方一些利息，避免因小錢反目成仇。
快速借款管道三：銀行信貸
平均借款到帳時間：銀行營業期間最快可當日到帳，若到了關門時間才借就要到隔天了，最慢不會超過兩天。
預計可借款金額：月收入的 22 倍為上限，適合上班族。
平均利息：3%~8%
重點說明：銀行信貸非常方便，通常利息也不高，是快速借款時最多人使用的方式。但銀行利息低因此借款審查較嚴格，需要借款人信用分數正常且有正常的工作、薪轉資料證明，對於借款額度已滿或是打零工、學生、家庭主婦來說並不友善。
快速借款管道四：信用卡預借現金
平均借款到帳時間：隨借隨取
預計可借款金額：信用卡額度的 30%~100%，ATM 單筆最上限為三萬，超過需要臨櫃辦理。。
平均利息：12%~18%
重點說明：信用卡預借現金非常方便，有 ATM 插進去就可以取得資金，是快速借款的方式中最快可以取得資金的，但信用卡預借現金手續費昂貴（通常約在借款總金額的 3%+100 元），但若在借款後 30 天內還款不需要支付利息，因此也算是一個需要快速借錢時可以參考的管道。
但只要使用信用卡預借現金就會被銀行認定為『資金緊缺者』，會被註記，未來有貸款需求將會比較困難，且沒有在 30 天內還款就要支付高昂的信用卡循環利息，若非必要盡量不要去使用。
參考資料：卡優新聞網 全面破解6大都市傳說 聯徵信用評分有正解
快速借款管道五：通過保單或早已設定質押的不動產借款
平均借款到帳時間：保單借款平均 1~2 天到帳；已設質房屋隨借隨有
預計可借款金額：以保單為擔保品通常可以借到保單帳戶價值的 90%；以房屋為擔保品約可借到房屋市價的 60%
資料來源：理財周刊 報稅旺季到錢從哪裡來？保單借款大哉問一次全解惑
平均利息：3%~5%
重點說明：借款金額較高時，有擔保品還是比較融借地到錢，且有擔保品對於信用分數審查比較不會有嚴格要求。但這需要資產在自己名下才可以。
另外若常常需要周轉需要快速借款，建議房屋可先到銀行設質，等真的要撥款的時候一通電話就可以直接取得資金。
快速借款管道六：當舖借款
平均借款到帳時間：隨借隨有
預計可借款金額：有擔保品看擔保品價值，約可借 3 成，沒擔保品押證件最高約 20 萬。
平均利息：20%~30%
重點說明：利息非常高，且當鋪有嚴格規定若未能及時還款會直接把擔保品收走，不像銀行是把擔保品法拍後扣除本金與利息後會返還，借款人需要非常謹慎。
快速借款管道七：線上 P2P 平台
平均借款到帳時間：最快 30 分鐘內可到帳
預計可借款金額：10萬到 20 萬。
平均利息：月息 1%
重點說明：每個平台條件不同，有的平台只要一個月內還款沒有利息，但多半會有手續費。另外線上平台良莠不齊，很容易個資外洩，借款人需要慎選平台。
快速借款常見陷阱有哪些？
詐騙集團最喜歡運用人性的弱點來突破大家的防衛，最常見的就是運用貪心、無知、害怕以及怕丟臉等特性。而人們在缺錢的時候，這些負面的，不好的情緒容易放大，因此小易與好奇貸先生提醒大家，無論你當下有多著急需要一筆錢，一定要先冷靜下來才能最大程度規避風險，千萬不要病急亂投醫。
下面小易將為大家介紹四個快速借款時常見到的陷阱以及詐騙集團常使用的套路
快速借款常見陷阱一、審核條件異常寬鬆
無論有擔保品還是沒有擔保品，對出借方來說，借錢最大的風險就是錢收不回來，因此合法合規的借款方一定會審查你的信用分數、資產價值、收入情況等等。
若你急著快速借款但被銀行拒絕，可以找租賃公司或合法的貸款諮詢專家如好奇貸先生洽詢，千萬不要相信有所謂的『100% 過件、無條件貸款』等等，基本上只要有這些文字出現在宣傳的網頁、DM 上，100% 都是詐騙集團！
快速借款常見陷阱二、要求提供過多個資且沒有保障
無論是銀行、合法融資租賃公司甚至合法的網路 P2P 借貸平台都不會要求你提供身分證、存摺甚至提款卡當成貸款的條件。就算要你的證件通常也是為了簽約設定質押，除此之外跟你要證件都是為了欺騙你的個人資料，因此縱使想快速借款也千萬不要病急亂投醫輕信他人貿然把身分證件或財力證明提供給對方。
一旦提供了，輕則各資外洩，重責可能直接變成人頭帳戶甚至直接背負債務！
快速借款常見陷阱三、尚未撥款先要求支付手續費
無論是銀行、合法的融資租賃公司、合法的借款 P2P 平台都只有在『核貸後』才會收取手續費與開辦費，更多的情況是撥款的時候直接把這筆錢收走了，而收多少都是會寫在合約內的，因此若借款機構要求你在貸款撥付下來之前先支付手續費、保證金，那 100% 就是詐騙集團！
快速借款常見陷阱四、欺騙性文字
一般人聽到利率，通常會認為是『年利率』，但有很多高利貸公司會用『月利率』魚目混珠，大家要簽屬所有合約之前一定要非常謹慎小心。要看清楚所有收取的費用有哪些？利息是多少，如何計算利息？是否能提早還款？綁約多久？上述這些點一定要看仔細，才能避免陷入合約陷阱中。
掌握快速借款五大秘訣，讓你借款快速又安心。
想快速借款的人最怕遇到詐騙，也擔心臨時抱佛腳只能找到條件比較差的途徑籌措資金，不用擔心，小易與好奇貸先生整理五大祕訣，只要時刻注意，需要資金的時候就能安全、低息、快速借款！
快速借款秘訣一、保持良好的信用分數
信用分數是金融機構認識借款人最重要的途徑，想累積信用分數，建議需要選擇穩定的企業來上班，月月都有薪資入帳，且信用卡都沒有延遲繳款，收入有提高時可以順勢提高信用額度，這些動作都有助於累積信用分數，讓你需要快速借款時銀行對你已經充分了解信任，貸款條件自然比別人更好。
快速借款秘訣二、保持低負債率
根據金管會的規定，金融機構對於無擔保品的債務最多只能借平均月收入的 22 倍。而無擔保品的債務包含信用貸款、信用卡餘額、現金卡餘額等，因此保持低負債率，可以讓你需要用錢的時候可以有最大的可動用額度！
快速借款秘訣三、提供收入證明時選擇薪資單而非薪轉戶影本
信用貸款是低息快速貸款的好工具，但金管會有規定信用貸款借款額度上限，因此如何提高上限就非常重要。
很多企業支付薪資時都會代扣所得稅、也會扣除員工須自己支付的勞保健保甚至自提勞退等等，因此若提供的是薪轉戶存摺，入帳的金額是扣除上述費用後的收入，但若提供的是薪資單，則金融機構會用『總收入』來替代，因此建議提供收入證明時使用薪資單而非薪轉戶影本。
除此之外，盡量提供完整一年的，最好有含括到領取年終獎金或高額業務獎金的月份，這樣一來銀行計算的平均月薪資會更高。
快速借款秘訣四、資產提早設定質押
有擔保品的貸款通常額度會比較高，但擔保品的價值銀行等金融機構審核需要時間，若等到要用錢的時候再拿資產去抵押，對方需要鑑定價格，時間可能拉得比預期得更久，因此建議大家若遇感會有資金需求，建議可先把資產拿去設定質押讓金融機構評估可動用資金為多少，等到要用錢的時候一通電話就可以直接撥款。
快速借款祕訣五、了解足夠多的借款融資渠道
平常就多了解各種快速借款渠道以及他們的優劣、借款條件，等到需要資金的時候就能綜合評估。
例如你急需 100 萬，但信用貸款只能借到 60 萬，這時候你就可以再使用保單質借，或是機車質借。
通過多筆貸款加總起來可能就可以度過難關，與此同時提早了解各種貸款，要借錢的時候也比較知道要怎麼從低息的開始借，加總起來支出的利息會最便宜。
快速借款祕訣六、遇到事情心理不慌
很多詐騙集團都是運用民眾缺錢、急用心裡很慌的時刻進行詐騙，因此無論是急著用錢不然就要跳票、隔天股票要交割需要錢、融資快被斷頭了還是單純想買的東西有限量。遇到任何事情先讓自己心情平靜，才能讓你有餘裕面臨各種困難挑戰！
快速借款常見問題整理
了解了快速借款的渠道以及秘訣後，是否心裡比較不慌了呢？其實在現代社會，借錢並不可恥，有問題建議一定要跟親朋好友反映，不要自己悶著。如果遇到不懂的，也可以諮詢相關的專家，如好奇貸先生，他們都會提供給你最好的建議，讓你不會走冤枉路。
下面小易整理幾個快速借款需求者最常問的 5 個問題，給大家參考
問題一、 跟親朋好友借錢需要打合約嗎？
要，二等親之內的借款必須去法院公證，否則就算有書面合約或通聯記錄也都不算正常借貸會被視為贈與。親友之間也需要簽屬借貸合約，借款時間、金額、且借款時一定要約定好還款方式並且嚴格執行。
參考資料：好房網 親戚「無息借款」有何眉角？ 專家曝：最佳避嫌解法！
問題二、想快速借款一定要有薪轉戶嗎？
不一定，快速借款不是只有信用貸款一個途徑，還有很多其他方式，如手機貸、機車貸甚至房屋質押、線上 P2P 借貸平台等等，上述這些都沒有明確的信用分數要求，對薪轉戶也沒有硬性要求，對於自營商、家庭主婦或學生來說更為友善。
問題三、跟銀行借錢一定是利息最低的管道嗎？
銀行的資金成本最低，因此同樣的條件下銀行的貸款利息會低於合法的融資租賃公司，但若你跟銀行借的是信用卡預借現金，那貸款利息就很高了，這時候不如跟合法的融資租賃公司借手機貸款或汽機車貸款，利息可能會更低，因此借款人需要多方了解，不要被既定印象誤導。
問題四、常見的快速借款管道有哪些？
- 親朋好友
- 合法的融資租賃公司
- 銀行
- 信用卡
- 線上 P2P 借款平台
- 合法當舖
問題五、我適合哪種快速借款管道？
每個人條件不同，但這邊小易與好奇貸先生會建議，先從『條件好的開始借』，不要只想著從一個地方籌措所有資金。
STEP1、 在條件允許的情況下，跟銀行辦理信用貸款或跟銀行辦理保單借款或房貸是最安全穩妥的。
STEP2、 但若信用分數不足，也可以跟融資公司辦理機車貸款、手機貸款等等
STEP3、 若還有資金缺口，建議可以到線上 P2P 借款平台籌資補足差額。
STEP4、 若還有差額，建議可以使用信用卡遇見現金功能，最後還是不夠，才去找合法當舖。
結語
誰都有急著用錢的時候，提早了解各種管道以及對方主要評估的點有哪些就能讓自己更從容不迫，也不至於到想快速借款時病急亂投醫被詐騙集團盯上。
若有更多貸款問題，歡迎諮詢好奇貸先生。
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