每到年底，政府都會公告隔年各種紓困貸款的申請方式，只要符合資格，就可以取得利息更低、還款條件更寬鬆、更經濟實惠的紓困貸款，幫助勞工們度過各種難關。因此搞清楚紓困貸款的申請辦法是非常重要的。
本文小易與好奇貸先生將告訴大家，這些紓困貸款的條件要去哪裡看？2025年紓困貸款的條件又怎麼樣才能符合？若沒有滿足政府紓困貸款資格的話，還有哪些地方能快速取得資金，只要讀完本文，你就可以知道如何讓自己快速取得資金，度過種種難關！
紓困貸款是什麼？
所謂的紓困貸款指的就是政府與銀行合作，針對特定行業提供度過『暫時性』困境的一種貸款方案。由於政府會補貼一部分的利息給銀行並且這種貸款通常都是有指標的，因此相比銀行自己原本的貸款，紓困貸款通常申辦條件更低、利率更優渥、還款方式更彈性。
但也因為紓困貸款條件較好且政府補貼額度有限，通常需求都遠大於供給，因此提早搞清楚紓困貸款申請資格與條件並提早辦理非常重要！
紓困貸款與紓困補助的差別
紓困貸款與紓困補助兩者都屬於政府有補貼的紓困方案，最大的差別在於紓困補助不用還錢，紓困貸款要還錢。除此之外，紓困補助不一定會直接給業者錢。有時候是發放消費金給民眾鼓勵消費，有時候是給予補貼。而紓困貸款是需要主動申請的，而且政府通常只補償利息，紓困貸款借款人還是需要還錢的。下面為大家介紹最常見的勞工保險紓困貸款。
2025 年勞工保險紓困貸款簡介
勞動部為了讓所有勞工都能過好年，每年 12 月下旬到 隔年 1 月上旬都會推出『勞工保險被保險人紓困貸款』，只要符合資格即可到『土地銀行』申請（只有馬祖區因為沒有土地銀行委託連江縣農會辦理）。
以 2025 年勞工紓困貸款為例，公告時間為 2024 年 12 月 20 日，辦理時間為2024 年 12 月 26 日至 2025 年 1 月 10 日止或是總額度 200 億被申請完為止，依照每人都申請最高額度 10 萬來算，只能滿足 20 萬個勞工需求，因此記得『先搶先贏』。
資料來源：勞動部勞工保險局
勞工保險紓困貸款申請資格
勞保紓困貸款顧名思義一定得保勞保的民眾才能申請，同時需要滿足下列 4 個條件
- 中華民國國民（外籍人士、移工、未取得身分證的配偶皆無法申請）
- 勞保年資大於 15 年
- 沒有欠繳勞保費與滯納金
- 未曾有勞保紓困貸款餘額
✔️未曾借過
✔️借過已還清本息
❌借過未還清本息
此外，特別要記得，若已經申請過老年給付、失能給付或已向所屬機關請領過勞保補助金者無法再申請。
資料來源：勞保紓困貸款1/10截止！最多領10萬 符合「4條件」即可申請
勞工保險紓困貸款額度與還款方式
勞保紓困貸款最多可借 10 萬，還款期限為 3 年，前 6 個月只需還息，第 7 個月開始本息攤還，沒有手續費、沒有綁約，可提早還款。
依照 2025 年 1 月的央行基準利率為 2.165%，若借款金額為 10 萬，每月還款金額如下表。
參考資料：動作要快！勞保10萬元紓困貸款、前半年繳息180元 明截止申辦
| 時間 | 每月還款金額 |
| 第 1 個月到第 6 個月 | 180 |
| 第 7 個月到第 36 個月 | 3,427 |
勞工保險紓困貸款申請方式與所需文件
當前勞工紓困貸款申請方式分為臨櫃申請、線上申請與郵寄申請三種。
線上申請要點到土地銀行入口網站/一百一十四年勞工保險被保險人紓困貸款/申請，填妥資料並上傳身分證、健保卡、存摺正反面即可。
郵寄申請則是須備妥申請書、檢附身分證正反面影本，郵寄到全台任一土地銀行分行，若申請通過本人還是需要到分行辦理簽約、對保。
臨櫃申請者須準備下列三項文件到全台任一土地銀行分行辦理，所需文件分別是
- 掛號回郵信封並填妥收件人姓名、住址且貼足額郵票。
- 被保險人印章（不需要是開戶印章，任一印章即可）
- 已有土銀帳戶者，攜帶身分證正本與身分證正反面影本一份；未在土銀開戶者，請攜帶身分證與第二證件正本與正反面影本各一份。
未按時繳款對勞工紓困貸款的影響與提前清償方式
未按時還款不僅影響信用分數，讓未來貸款會變得困難，除此之外，勞工紓困貸款的利息政府是有補助的，如果沒有按時還款，政府將終止利息補助，未來不僅要多繳滯納金，還款利息也會增加，甚至未來要申請勞保給付的時候，欠款也會從中間扣除，因此好奇貸先生建議一定要準時或提早還款。
勞工保險紓困貸款與一般信用貸款差異
勞保紓困貸款是政府提供的補助專案，只有特定時間可以申請而一般信用貸款是銀行常態性的貸款業務，365 天都可以申請，除此之外，兩者還有一些差異如下表所列。
| 項目 | 勞保紓困貸款 | 信用貸款 |
| 性質 | 政府補助 | 銀行常態業務 |
| 貸款資格 | 勞保年資大於 15 年且不能有其餘勞保紓困貸款前額。 | 連續有薪資轉帳紀錄超過 3 個月即可。 |
| 最高借款額度 | 10 萬 | 平均月收入的 22 倍 |
| 寬限期 | 6 個月 | 通常沒有 |
| 開辦費 | 無 | 通常 3000 元 |
| 申請時間 | 年底到隔年年初 以 2025 年勞保紓困貸款為例，申請時間為 2024 年 12 月 26 日到 2025 年 1 月 10 日 | 任何時間 |
| 貸款利率 | 央行基準利率加 1.25% | 因人而異 |
勞工紓困貸款雖然申請起來很方便，但要求須有至少 15 年勞保資歷，對於年輕的朋友或沒有勞保的自由業、家庭主婦來說非常不方便，且額度只有 10 萬，因此若資格不符合、需要更多額度者，可以參考下列其他快速貸款方式。
三大快速貸款簡介
小易與好奇貸先生整理三個同樣可以快速貸款江湖就及的方式給大家參考。
信用貸款
相比勞工紓困貸款需要勞保年資滿 15 年，信用貸款只需要工作滿 3 個月即可申請。而且額度更有彈性，還款時間最長可達 7 年，是所有勞工朋友需要資金的首選！
詳細資料可以參考2025最新個人信貸攻略｜教你最快速申請低息高額信貸
小額貸款
不同於信用貸款，小額貸款主要是針對學生、家庭主婦等弱勢群體設置的。額度通常也在 5 萬到 10 萬之間，缺點是利息較高，但優點是沒有時間限制，若有緊急資金需求可以參考。如手機貸款、門號貸款、線上 P2P 平台、融資公司專案、銀行專案與信用卡預借現金等方式。
（信用卡預借現金雖然當期還款免利息，但只要使用就會被聯徵中心註記，未來貸款會變得格外困難。）
詳細資料可以參考小額借款管道介紹｜2025年最完整小額借款資訊整理。
融資貸款
所謂的融資貸款就是跟非銀行單位借錢，例如跟融資租賃公司借錢、跟線上 P2P 平台借錢，甚至跟當鋪借錢都屬於融資貸款。融資貸款的優點是徵審條件較寬鬆、放款速度較快、額度比銀行審定通常較高等。
但缺點就是融資貸款利息較高、融資貸款平台魚龍混雜良莠不齊且融資貸款常常會有額外費用等等，簽約前一定要詳細閱讀合約，或跟好奇貸先生的專家請益！
詳細資料可以參考什麼是融資貸款？融資貸款申請攻略 讓你借錢不用怕
紓困貸款常見問題整理
✋問題一、紓困貸款適不適合我？
紓困貸款只有特定期間可以申請，且通常開辦後兩三天內就額滿了，因此除非你剛好在那個時間點需要資金且符合連續工作滿 15 年且受未請領老人年金、失能給付等，否則建議申請期待貸款。
✋問題二、若需要更多錢，建議直接申請信貸還是申請紓困貸款加信貸？
一般來說紓困貸款的利息會更低，但紓困貸款只能跟土地銀行申請，因此若申請了紓困貸款又申請信用貸款，需要還款的銀行就變兩家，借款人要記得兩邊都要在繳款期限內還款，若不想麻煩，建議還是直接借一筆就好，除非利息差距太大。
✋問題三、所屬公司是否會知道自己申請紓困貸款？
不會，紓困貸款與銀行信貸一樣，銀行只看是否有勞保，不看掛靠哪家公司，而且無論薪資多少額度就是 10 萬，因此借款銀行也不需要你提供任何所屬公司資料，若會擔心提供資料時可完全不提供任何有關任職公司的資訊。
✋問題四、紓困貸款是否會佔信用額度
會，紓困貸款會占用一般授信額度，也就是說若你日後要借信用貸款，那你能借款的最大額度就還須扣除紓困貸款未償還餘額。但若反過來，先借了信用貸款後再申請紓困貸款則不受影響，若想最大化借款額度的借款人可以參考。
✋問題五、勞保紓困貸款利率一定比信貸低嗎？
勞保紓困貸款利率有政府補助，對決大多數人來說利息比信貸低。但若你是身價豐厚的大老闆或有十足的擔保品，也可能可以貸款到更低的利息。
紓困貸款總結
政府設立紓困貸款的初衷是希望所有勞工都能過個好年，因此並非針對有困難的勞工，而是過年的短期需求，若是臨時有困難或需求的資金較大，建議還是跟貸款專家-好奇貸先生諮詢，他們的專家會提供給你最符合你需求的資金取得方式！
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