融資貸款，很多人第一次聽到這個名詞下意識想到三個字『高利貸』。但實際上，融資貸款只是一種借錢的途徑而已，當然它的利息會比銀行高，但不會到非法高利貸的程度。至於什麼是融資貸款？融資貸款與銀行貸款或其他租賃公司貸款是否有差？融資貸款是否違法？什麼樣的情況會用到？如何避免融資貸款詐騙？申辦融資貸款流程是什麼？通常融資利息多少？申請後多久會到帳？過件率高不高？這些問題的答案就讓小易一一來回答你！
如果有關於融資貸款的更多問題，也歡迎直接諮詢好奇貸先生，將有專家為你詳盡解說！
什麼是融資貸款？
廣義上來說，融資和貸款是同樣的意思，指的都是借錢，所以融資貸款意思也是借錢。但由於民間有很多做放貸生意的『非銀行機構』也把自己稱為融資公司，因此一般人說的融資貸款指的就是跟銀行以外的企業貸款借錢。
（跟銀行以外的企業貸款借錢示意圖 by ChatGPT）
跟非銀行單位融資貸款的三大優點
說到借錢，大家第一個想到的應該都是銀行，銀行錢多、利息低、而且借款時間可以很長，例如房貸最長可以到 40 年！
但不是誰都能跟銀行借的到錢的！
小攤主、自營商、家庭主婦、學生、年長者等等或是信用有瑕疵的，很多都屬於銀行的拒絕往來戶。銀行因為利息低，所以承擔不了風險，因此寧願錦上添花也不想雪中送炭。
因此，非銀行單位的融資貸款服務就因應而生，下面就是這類融資貸款的三大優點。
優點一、徵審條件較為寬鬆
沒有信用紀錄、信用分數稍微有瑕疵、自營商沒有薪轉戶、信用卡只有繳交最低額度等等的人，都可以嘗試通過融資貸款取得資金，難易度會比跟銀行貸款容易。
優點二、放款速度較快
有些人當沖買股票結果看錯方向鎖死，急需一筆錢交割否則就違約了。或是有些人急著繳交貨款、房租等等，這時候再慢慢地跟銀行申請貸款可能來不及，大家可能聽過許多老闆『蹲三點半』指的就是三點半銀行下班以前一定要想辦法借到錢。
這時候融資貸款的快速審核就更方便了，最快速的情況下可以當天申請當天撥款，讓大家可以應對各種突發狀況。
優點三、貸款額度比銀行更有彈性
銀行貸款額度多少規範嚴格，信用貸款額度上限就是月薪的 22 倍、房屋理財房貸雖然說上限是房價的八成，但實際上還要評估你的薪資與總資產才會審核出來一個金額，而且銀行對個人總負債率也有一個限制，因此銀行雖然錢最多，但基本上能從銀行借到的錢有限。如果跟銀行借完還是不夠，就可以去跟融資貸款借錢。很多租賃公司的融資貸款額度可以更高，例如房屋貸款總額度可達到房價的 100% （含銀行已有房貸），因此相比之下，融資公司的借款金額比銀行更有彈性。
融資貸款的三大雷區
說完了融資貸款的優點，那也不得不提一下融資貸款的雷區。
💣地雷一、融資貸款利息高
大家千萬不要覺得融資貸款相對來說更容易申請所以直接去找融資公司，要知道多數融資公司的資金來源也是跟銀行借款來放貸給你，因此想比銀行他們的資金成本更高，所以借款給你的利息也會更高，想要資金第一順位一定是找銀行，除非銀行不借或借了額度不夠或其他原因不符合需求，融資貸款才應該作為『補充』出場。
💣地雷二、融資貸款魚龍混雜，良莠不齊，也有詐騙混入其中。
融資公司並非金管會管理的企業，這些企業的法律監管比較不嚴格，更多詐騙混在裡面，投資人需要非常謹慎小心才能識別出來。因此建議找融資公司就是找大間、信用良好、有實體地址的，或是詢問專家，例如好奇貸先生。
💣地雷三、融資貸款費用混亂
融資貸款公司不像銀行有嚴格的監管，因此好的與壞的差很多，有很壞的融資貸款公司可能打著低利息的名義誆騙你，但有一堆衍生費用，到最後算出來資金成本可能比你想得更高。
例如借款 100 萬、利息 10%、借款一年。但手續費就要 5 萬，而且直接扣走，到手95萬但要你還 110 萬。這樣實際算下來，資金使用成本並非是 10% 而是接近 16%！
反過來說，另一家同樣條件但利息從 10% 變成 12%，但手續費只要2萬。這樣算下來資金使用成本是約 14% 後者比前者利息高但後者更便宜，除了手續費外，還有一些會收其他名目，例如顧問費、諮詢費、有些甚至會誆騙個資，投資人都要非常小心，避免詐騙或非法融資公司的不法行為。
| 融資貸款常見地雷 | 如何避免 |
| 利息太高 | 利息肯定比銀行高，但一定要合理，一般來說若能提出足夠擔保品且本身有收入，利息約在6%~12%之間。 |
| 良莠不齊又有可能混入詐騙集團 | 一定要多方確認，最好請專家評估，如好奇貸先生。 |
| 費用亂收 | 簽約前一定要仔細閱讀合約。 |
融資貸款公司如何挑？
看了融資貸款公司的優缺點後，你是否有產生一個疑慮？就是融資公司應該如何挑選呢？其實很簡單，只要掌握好五個步驟，就能讓你選擇融資公司無往不利！
第一步、確認融資貸款公司具有實體店面
現在很多網路詐騙公司為了降低成本，只有網站沒有實體企業，因此搜尋是否有地址能有效排除一些詐騙，而且有地址也未必為真，最好親自去看是否為真實地址。
第二步、確認資本額
想借錢給你，它最好有錢，而非它只是中介，因此融資貸款公司的資本額有多少就很重要，最好它是上市公司，財報透明。
第三步、貨比三家
辦理聯徵會扣分，但可以先請對方評估你給出的條件是否能貸款，額度有多少、金額有多少，如果對方一直說要過聯徵才知道，你可以自己調取聯徵資料給它，或著也可以直接找專家諮詢，例如好奇貸先生。
第四步、確認條件與合約
無論跟銀行還是融資貸款公司，所有的合約要簽屬之前一定要非常仔細的看過每個細節條文，確保內容與你理解的意思一致才簽約。
第五步、非簽約對保不提供證件，所有影本都需標明用途
基本上，市面上無論是銀行還是融資公司，核貸之前都是不會收費的，因此核貸之前就跟你收錢的都是詐騙！！！
除此之外，除非已經確定要簽約，需要用印，不然千萬不要給對方證件與個資，正本影本都一樣，且一旦給影本一定要寫明用途，避免對方拿去做它用。
融資貸款申請流程與應具備的資料和條件
申請融資貸款或跟銀行貸款，想要快速，就要搞清楚對方的審核程序並且準備好相關的資料，同時也要搞清楚自己是否具備最低貸款要求，否則就是徒勞無功！
申請融資貸款時應具備的資料
- 雙證件：身分證（需成年）+駕照或健保卡
- 收入證明（至少過去三個月，最好一年一上薪資匯款紀錄）
- 聯徵信用分數正常，至少 400 分以上。
- 資產證明（保單、地契、行照、股票、基金…）
- 若有抵押品，要有相關文件證明該抵押品沒有已經被抵押了。
融資貸款申請到撥款流程
申請融資貸款到對方撥款一共有5個流程，分別是
- STEP1：提出申請
- STEP2：提供資料
- STEP3：審核評估
- STEP4：告知結果（是否通過，額度多少、利息多少、期限多長），約定簽約對保
- STEP5：撥款進入指定銀行
一定要記得的就是，無論跟銀行還是融資公司只要跟借錢、融資、貸款有關的申請都有可能不通過，那些說 100% 保證過件的一定是詐騙集團，投資朋友需要非常小心，千萬不要病急亂投醫。
融資貸款常見問題彙總
✋問題一、融資貸款就是高利貸嗎？
跟融資公司借錢利息肯定比跟銀行借款高，但合法正常的融資公司利息不會超過法律規定的24%，且其餘費用公開透明。因此只能說融資貸款利息較高，不能說它是高利貸。
✋問題二、融資貸款合法嗎？
如果是跟合法的融資公司貸款當然合法，但融資公司並不屬於金融業不受金管會管轄，因此魚龍混雜，很多不法份子混入其中，因此審慎選擇融資貸款公司非常重要，最好是諮詢專家（例如好奇貸先生），之後再評估選擇。
✋問題三、融資貸款違約會被暴力催收嗎？
只要跟合法的融資公司貸款，即便真的還款遇到問題，也可以諮詢專家做債務整合，或是進行債務協商，融資公司也頂多通過電話、簡訊等方式提醒還錢，還是不還又不協商就會寄發存證信函，不會有暴力催收的問題，但如果找到非法的融資公司，那就不一定了。
✋問題四、想借錢應該直接找融資公司嗎？
想借錢一定先找銀行，銀行不借或銀行借的不足才會思考其他融資渠道，要記得其他的融資渠道都是銀行的『補充』而非主角，銀行的條件基本上都會是最好的，不要捨近求遠。
✋問題五、如何識別融資貸款詐騙？
還沒核貸前就跟你要手續費的、費用不清楚的、還沒對保簽約就跟你要證件甚至金融卡的都非常有可能是詐騙集團，有的可能欺騙你的錢，有的可能偷取個資，因此小易建議大家，除非真的到對保簽約階段，不然千萬不要任意提供任何個資，包含證件與其他財力證明等等。
✋問題六、融資貸款是不是一定過？
無論跟銀行、租賃公司、合法當舖、甚至親朋好友，借錢就沒有一定過這種情況，如果有一定是非法的，代價絕對是無法承受的，因此看到一定過就要知道一定是詐騙！
小易對融資貸款的總結
融資貸款作為銀行貸款的補充，可以有效幫助大家更快速、或是取得更多的資金，但它也有其天生的缺點，了解不一定要使用，但凡事都是有備無患！
若有任何問題，可立即諮詢好奇貸先生。
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