申辦貸款，最難熬的就是等待審核的階段，很多人都擔心貸款沒有通過會扣聯徵分數，因此會想直接找貸款比較好過的銀行來申請。但好過的銀行有可能條件不好或額度審核很低也不符合需求，不如把自己的條件拉高，到哪申請都能最低利息最高額度一次通過！
本文小易將依照自身貸款的經驗以及跟好奇貸先生的專家討論後總結出來的容易讓貸款通過的五大秘訣，以及申請貸款時絕對不能踩的六個地雷，無論你是想申請貸款、提早還款、債務整合，相信讀完本文都會讓你很有幫助喔，那廢話不多說趕快看下去吧！
讓貸款比較好過的五大祕訣
與其尋找貸款比較好過的銀行，不如了解銀行審核貸款主要看那些條件。其實沒有大家想的那麼複雜，大家只要設身處地的想想，你想借錢給別人，最擔心什麼就可以了！一般來說，主要的條件就兩個：
- 對方是否有能力還款
- 對方還不了款是否有資產可以抵債
因此，想要貸款好過，重點就是讓借你錢的人相信上述兩點，小易與好奇貸先生總結起來，把好貸款的秘訣分成下列五項，分別是
秘訣一、找大公司就業
（圖片來源： Photo by ChatGPT ）
就業所在的公司就等於是一個信任基礎，該公司已經幫你審查背書過。在台灣，信任度最高的就是政府，也就是公務員，之後是大企業，也就是所謂的上市櫃公司，之後就是各種專業人士，醫師、律師、工程師、機師等等，上述這些貸款條件會比中小企業員工或自營商優惠很多，因為代表著穩定，也就是有還款能力，畢竟小老闆可能今天賺錢明天就不賺錢了，上述這些企業的員工整體來說穩定性較高。
秘訣二、貸款比較好過的銀行就是開薪轉戶的銀行
銀行了解你的方式都是『量化的』，而薪資與消費是最容易知道一個人財力狀況的，相比之下，收入比支出更穩定，因此看薪資是最準的，為什麼薪轉戶銀行會比較容易撥放貸款？因為薪轉戶銀行可以在薪資撥入後直接扣款，其他銀行還要你把錢轉過去，整體來說風險就多了一點點，而且若你不是公務員、上市櫃員工的話，薪轉戶銀行也比其他銀行更了解你所在的企業，可以更客觀的給出評價！
秘訣三、信用卡都要當期還完，有能力可以調升額度
信用卡方便大家消費之外也可以累積信用，大家剛申請信用卡的時候會有一個額度，一段時間後若資產或薪資有增加且刷卡額度不夠可以跟發卡銀行進行額度提升！而這就是一種信用的累積，一旦持續還款，那在借款的時候也是一種財力證明！例如你可能是自營商，每個月都有不錯的收入，但因為都收現金沒有所謂的薪轉，但還款都很穩定，這種情況下銀行也會當成審核的標準。
秘訣四、欠債準時還款
無論是車貸房貸信貸還是任何債務都不要有拖欠紀錄，一旦有拖欠過，甚至信用卡沒有繳完當期應繳款項（非最低還款金額），都會在聯徵紀錄上留下一筆，而聯徵紀錄上的每一筆都要數年才能消弭調，因此準時還錢就是信用的累積，有借有還再借不難！
秘訣五、積累資產
（圖片來源：好奇貸先生）
薪資高不高有時候很難說，尤其是業務性質的工作，有時候運氣好大單連連收入很高，有時候就是沒有開張，這種情況下，突然急需大額資金，還是得靠擔保品抵押，信用貸款看的就是收入，而車貸、房貸甚至其他可抵押貸款看的就是資產了！穩定的累積資產，無論是不動產，還是基金、股票、保單等，都可以當成資產來抵押借款！
小易把這五項作成表格，方便大家一目了然！
| 如何讓貸款比較好過的五大祕訣 | |
| 五大祕訣 | 原因 |
| 找大公司工作 | 有能力還款 |
| 貸款比較好過的銀行就是開薪轉戶的銀行 | 有能力還款 |
| 信用卡都要還完，有能力可以調升額度 | 有能力還款 |
| 欠債準時還款 | 有能力還款 |
| 積累資產 | 還不了款有資產可以抵債 |
申請貸款時絕對不能踩的六個地雷
前面提到好貸款的條件，接下來分享會讓你無法貸款的地雷。
（圖片來源： Photo by ChatGPT ）
💣地雷一、貸款比較好過的銀行不喜歡工作不穩定的借款人
所謂工作不穩定有兩種情況，一種是自己不穩定，頻繁跳槽，每個工作都做不到一年，這樣銀行會認定你收入不穩定，除此之外，如果你上班的公司太小間，公司負責人有信用不良的紀錄，銀行也會認為雇主不穩定。
💣地雷二、貸款比較好過的銀行不喜歡有呆帳或信用有瑕疵
無論是遲繳卡費、貸款，甚至電信費都會有可能變成呆帳，而這些呆帳都會造成信用分數降低，一旦要辦理貸款這些都會成為扣分項目。
💣地雷三、貸款比較好過的銀行不喜歡負債比過高
無擔保貸款的借款條件就是薪資的 22 倍，而有抵押物的部分也要看你的收入來評估還款能力，一旦你的負債比過高，就很難申請到新的貸款，除非找租賃公司借所謂的二胎房貸、汽車貸款等，但這些貸款的利息就比銀行更高，投資人需要慎重。
💣地雷四、貸款比較好過的銀行不喜歡有使用信用卡預借現金的人
信用卡預借現金利息非常的高，如果你有用信用卡預借現金的紀錄就說明你的信用狀況非常糟糕，這種高利貸都借，那低利息的銀行就更不可能借你錢了。
💣地雷五、貸款比較好過的銀行不喜歡過去沒有信用紀錄的人
銀行根本不認識你，除非提出連帶保證人且保證人有充足資產，例如你試張忠謀的孫子、郭台銘的兒子等等，不然一般人沒有信用紀錄銀行不會借錢給你。
💣地雷六、貸款比較好過的銀行不喜歡聯徵分數過低的人
影響聯徵分數除了過去有違約遲繳的紀錄外，還有就是頻繁的申請借款，每申請一次銀行就要調閱一次，每調閱一次銀行就扣分一次，因此頻繁申請借款和信用不良都會扣分。
貸款比較好過的銀行推薦
前文提到，薪轉戶的銀行貸款申請會比較好過，因此每個人貸款比較好過的銀行都不一樣，除此之外，你跟該銀行如果有很多業務往來，例如你跟他們買了很多基金、很多保單，他們了解你的資產，那申請貸款的難易度也會比較低。除此之外，辦理信用卡的銀行也會比沒有往來的銀行更容易申辦貸款。
除了自身條件與自己和銀行的關係，選對銀行也非常重要。尤其是收入不穩定、信用分數偏低，或是自營業者、自由工作者，特別需要選擇「貸款比較好過的銀行」。
一般來說，私營銀行（如中國信託、台新、玉山銀行）與部分社區型銀行（如永豐、台中銀行）相對來說，對於信用小白、非正式薪資族群更友善，審核門檻較低。
除了銀行，許多融資租賃公司（例如：中租、和潤、裕融）對於信用狀況不佳、急需資金的借款人，也有靈活的貸款專案，放款速度更快、條件更彈性，但利率通常會稍高於一般銀行。
若你不確定自己適合哪一家銀行，或不清楚自身財務條件該如何選擇合適貸款方案，建議可先諮詢好奇貸先生的專家，讓專業團隊為你量身設計貸款方案，快速通過申請！
申請貸款時應具備的資料與條件
申請貸款時想要快速，除了銀行審核要快之外，自己也要把必備文件準備好。
申請貸款時應具備的資料
跟銀行或租賃公司無論辦理車貸、房貸、信貸、理財貸款，都需要準備的資料有下列幾項
- 身分證（需成年）
- 收入證明（至少過去三個月，最好一年一上薪資匯款紀錄）
- 聯徵信用分數正常
- 資產證明（保單、地契、行照、股票、基金…）
申請貸款時應具備的條件
- 聯徵分數正常
- 有信用往來紀錄
- 年收入大於 30 萬（法定基本工資的 12 倍，證明為正值而非派遣或約聘員工）
- 至少在該單位工作滿三個月
申請貸款時常見問題
問題一、如何讓貸款金額拉高？
信用貸款法定上限就是月薪資的12倍，但一般人如果用存摺影本當成匯款紀錄，那領到的錢都已經扣完勞健保與薪資代扣所得稅後的，反之若影印公司的薪資單，看薪資總額是多少，銀行就會以這個額度為準。除此之外，最好列印有年終獎金的月份，除下來薪水會更高，以下圖為例。
（圖片內容：薪資單範例）
問題二、貸款比較好過的銀行真的存在嗎？
互動越多的銀行越了解你，因此不同銀行貸款難易度是有差的，所以貸款比較好過的銀行是存在的，也就是薪轉戶銀行、信用卡辦理銀行、財富管理都在他們家購買的銀行。
問題三、租賃公司會看聯徵嗎？還是只有銀行才會？
租賃公司也會看聯徵紀錄，只是審查沒那麼嚴格而已，因此沒有一定會貸款給你的合法公司，那些謊稱 100% 貸款通過的都是非法的。
問題四、銀行貸款利率主要取決於什麼？
取決於風險高低，公務員、金融同業、500強企業員工、專業人員屬於低風險，利息低，其餘受雇員工屬於中風險，自營商屬於高風險。除此之外，年齡與性別也是一個考量，根據過去一年的放款數據來看，男性的借款利率低於女性，且年長者的借款利率低於年輕人。
問題五、公股行庫比私人銀行容易借款嗎？
這是錯誤的認知，一般來說私人銀行比公股行庫更容易借款，因為公股行庫就如同公務員是非常非常守的，因此只要有一點他們認為的風險就會拒絕放款，反之私人銀行通常會以營利為考量，只要風險可控，他們有時候還是會願意貸款的。
小易對銀行辦理貸款的總結
無論是否缺錢，跟銀行打好關係都是非常重要的，有穩定的低利息資金來源，無論缺錢，還是想槓桿投資都能讓你生活得更輕鬆，因此平常累積各種信用並且掌握貸款的秘訣並且不踩地雷都是非常重要的喔！
若有任何問題，可立即諮詢好奇貸先生。
好奇貸先生聯繫方式
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參考資料
- YAHOO新聞 他工作7年「沒辦過信用卡」房貸過得了嗎？刷卡對貸款有幫助？銀行員曝：這些行業才有差！
- YAHOO新聞 信用卡別刷爆！專家曝「信用評分7大扣分行為」 遲繳、剪卡都影響
- 自由時報：信貸利率大翻轉！女高於男、老人借錢利率更低